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理财不再老一套 私家金库增值有新招


2006年11月24日7:11

  上海每年一度的理财嘉年华——理财博览会近日在上海展览中心举行。此次博览会上吸引了不少外资金融机构,期间推出的产品非常多元化,相当一部分与全球的外汇、期货、股票、黄金、债券等市场息息相关,人们投资的产品越来越多,理财选择越来越丰富了。

  环球投资玩转地球

  随着中国大陆金融业的开放,金融产业国际化已被人们清楚地感受到。
从银行理财产品开始,普通客户已可分享到全球债券、股市、期市等的优良资产收益。

  荷兰银行的理财产品就像是环球产业的缩影,从2006年1月至11月初,荷兰银行共推出22款梵高贵宾理财产品。其中最值得称道的有水资源、国际新兴市场债券和可再生能源三种。截至今年9月22日,第一期产品净值已上涨了25%。国际新兴市场债券挂钩基金为荷银投资管理公司旗下的明星基金,自1998年成立以来,取得了年均20%的优异业绩。理财博览会上,荷兰银行为投资者带来了“全球房地产篮子”挂钩结构性存款产品,标的篮子由10只分别在欧洲、日本、新加坡和香港上市的优质的海外房地产公司股票及REITs所组成。而御峰理财则为客户提供丰富的海外基金,如金砖四国、东欧等新兴市场基金。也有许多看好中国发展的产品,比如渣打银行的动态回报投资产品挂钩中国跻身于《胡润百富榜》的3只股票玖龙纸业、分众传媒和尚德太阳能电力。

  投资者不但可以通过银行间接投资国际市场,也可以选择直接参与国际衍生产品操作。此次博览会吸引了为数不少的国际金融集团,比如香港的大福带来的一站式环球投资服务,其中包含香港及环球证券,投资市场包括中国大陆、日本、泰国、马来西亚、新加坡、菲律宾、中国台湾、韩国、澳大利亚、美国等;香港及环球期货期权,有恒生指数期货/期权、小型恒生指数期货/期权、H股指数期货期权/期货、环球指数期货、外汇期货、债券期货、金属期货、商品期货及能源期货等。另还有外汇、贵金属、基金、债券、结构投资产品等。开户也非常方便,只要带好身份证明和居住地证明到其上海办事处,而不必到香港即可开户。

  而最受人关注的是提供外汇操作的金融公司。上海的外汇交易占全国首位,其进入成本低、交易方便深受人们喜爱。外来的金融集团带来了较低的点差,优惠的佣金,安全稳定的投资平台。Swissmorgan提供两个点的点差,佣金全免,IFX强调网上交易的平稳性,Visual Trading则提供人性化的平台,将银行买卖标示换成针对客户的买卖标示;灏天则将多个交易品种集中到一个平台上,客户可以同时操作黄金和外汇的买卖。多数服务平台提供图标信息语言选择功能,客户再无语言障碍。

  最担心资金安全

  不过在外资金融集团的展台上,看的人多,开户的人少。

  “虽然外资金融集团可以给出较低的2到5个点的点差,相较于国内银行的炒汇服务提供的16点以上的点差,是比较优惠。但是如果开户,必须将资金汇到国外的清算银行,再划回账上。撤出资金拿回的过程较长,一般3到5天,如果开支票支取等待邮寄回来,则需1个多月。我觉得有点担忧,没有自家银行这么保险。”一名投资者表示。

  不过,不少外资金融集团的代表表示,有这样的想法是正常的,但其中有一部分原因是中国客户对其还不够了解,许多美国的金融公司受美国证券监管部门监管,要求每日披露客户资金盈亏状况及去向,并且一些在香港的公司,撤资的钱汇到客户手中只要2到3小时。公司会尽可能排除客户对资金安全的顾虑。

  除资金安全外,投资者对于公司治理结构和股权关系不清晰的投资公司较为谨慎,有些对冲基金公司,在香港与内地的公司名称不相符,并且其间非母子公司关系,而是合作关系,这样的情况多使投资者望而却步。

  非银行理财新概念

  在理财博览会上,出现许多理财公司新面孔,其中不乏较高端的私人银行、对冲基金等,最有新意的要算独立理财顾问这一新兴理财形式了。

  银居理财就是一家不等同于“银行理财服务”的专业独立理财顾问公司,众所周知,银行提供的理财规划服务是以其自身产品库为基础的,根据客户需求,银行首先推荐的是自己的产品或其代理产品,在照顾客户利益的同时兼顾银行利益。但是独立理财顾问公司其背后没有这样的利益关系,他们以客户的利益为第一要件,以客户的个性情况为考量,筹划并落实更贴合客户的多样化、国际化、周全型理财方略,“我们在非常系统地为客户做完需求风险等测试之后,然后我们在全球范围内为其寻找产品,只要有我们就找得到,并且为其做详尽专业的产品分析,再将最吻合其要求的产品组合推荐给他。比如房贷、保险,这些产品有许多不透明的地方,我们却可为客户提供比较,寻找出最佳配置。我们每月为客户提供一份市场及产品的报告,每半年为客户测试需求风险等财务状况变动。我们的客户不设门槛限制,在回报上面,只有客户盈利赚钱,我们才赚钱。”银居理财服务部主管司徒德说。

  银行主推保本产品

  理财博览会上,银行产品中被过问最多的要数保本产品了。“我们银行这次进行的是整体的形象包装,所有的产品都是展会重点,重中之重是我们的保本产品。”一位渣打银行的工作人员介绍。不少客户直奔保本主题,“你们这有保本产品吗?”“我对保本产品感兴趣。”的对话此起彼伏。花旗、汇丰、渣打、华侨银行等的理财产品介绍中都写明提供100%到期本金保障,且固定收益加上浮动收益的保本产品最受欢迎。一位恒生银行的客户经理评价,来银行的客户基本比较保守,不喜欢承担本金风险。

  在12月11日外资银行申请成为法人银行即可经营人民币零售业务的背景下,不少外资银行已经暗中进行了各种各样的人民币业务布署。“现在还不能透露,但是银行已经在全面准备,期限一到,就可以马上看到了。”据一位汇丰银行的客户经理介绍。不过通过外资银行的部分产品已经可以看出苗头,比如花旗的房贷产品优智房贷。尤其值得一提的是渣打银行推出的致高活利定期存款产品,将定期存款做得有声有色,13个月的年收益远胜于普通的一年定存加一个月活期的收益,并且即使提前支取也可享受多档次的优惠利率而非单纯的活期利率。

  中资银行的表现也非常精彩,大多数银行已经创出自己的贵宾理财品牌,如工行的金融@家、中行的中银理财,留学、贷款都已成为一站式的服务。浦发银行推出轻松理财还让人们树立乐观的理财态度。并且每个银行的人民币和外汇理财产品也有独特的品牌,定期推出。不说大银行,单是上海银行等中小银行,在产品上也是花了大力气。上海银行的“慧财”人民币理财产品每月8日推出,产品挂钩债券、信托、黄金等市场。在创新上中资银行也是不遗余力,比如各银行的房贷还款方式就有近六、七种。另外存贷通、现金管理账户、信用卡等新产品不断出现,使得理财博览会更像是一次大检阅。

来源:国际金融报  选稿:吴月霞  作者:张竞怡   
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