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"代客境外理财"尚在设计阶段 境外理财刚起步


2006年5月15日6:58
  近日,经国务院批准,人民银行、中国银监会和国家外汇管理局共同发布了《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》,允许境内机构和居民个人委托境内商业银行在境外进行金融产品投资。

  笔者在对中行理财中心客户经理的采访中得知,中行在去年年底推出了一系列贵宾理财客户的海外增值服务,其中包括在境内40个中心城市和香港、澳门、新加坡、悉尼、东京、首尔、曼谷、胡志明市、马尼拉、雅加达、
吉隆坡的中国银行分支机构,均可得到理财客户专享的投资、置业、当地旅游等方面的咨询和增值服务。同时,中行还通过启动内地行与中银香港的联动,为内地客户在香港提供海外投资管理和海外预约银行服务等一系列增值服务。目前,上海中行已经开办了香港、加拿大等若干地区和国家的代理开户鉴证服务,但真正意义上的“代客境外理财”还尚在产品设计阶段。

  中行理财专家认为代客境外理财目前刚刚有办法出台,具体的产品还未面世,因此很难分析其收益和风险,只能初步预期充分地利用两个市场,可以提高资金收益率,并分散金融风险。但同时,专家也指出大部分市民对海外金融市场还比较陌生,因此即使在境外投资也应多考虑固定收益、风险可控的产品,不要道听途说,盲目投资。同时,如果市民持有外汇有明确用途,则不必急于结汇,从稳健的角度考虑,金融资产多币种持有也有利于分散风险。

  中行理财专家指出,现有的外汇理财途径主要有四类:一是传统的储蓄方式。存取自由,随心所欲,方便是它的最大优势。但是,局限性就是收益偏低,以美元为例,1万美元存1年定期,也仅仅能拿到130美元的税后利息,也就是1.3%的实际收益,从收益水平来看,与人民币的1.8%比,还是有一定的差距。二是外汇宝。利用外汇牌价的频繁波动,高抛低吸,从中赚取差价。由于它的交易渠道众多,交易时间又基本上是全天候,要求的交易门槛又很低,所以深受投资者的青睐。但是,这种投资方式要求投资者对于外汇市场要有一定的了解。三是外汇理财产品。局限性在于流动性可能偏差,有些产品客户是没有提前终止权利的;同时,有些产品的所谓最佳收益率的达成是有诸多条件的,实际收益并不等于最佳收益率,这一点投资者一定要特别注意,要详细了解产品的所有内容。四是期权交易。

  这是最近两年刚刚在市场上崭露头角的创新理财品种,它的交易双方是客户与银行,由于权利的买方与卖方的不同,一般分为两个品种。比方说中国银行的两得宝就是客户将到期提取本金的货币选择权交付给银行,即可获得银行支付的期权费,从而在一定期限内,可以享受利息收入和期权费收入双双得益的投资。而期权宝的权利的买方与卖方正好与两得宝相反。这种产品适合“全天候”作战:汇市牛皮震荡时,两得宝可以大展拳脚;汇市剧烈波动时,期权宝就会大显身手。期权交易的交易门槛较高,一般至少要1万美元以上,同时要求投资者对外汇市场有相当深的了解,并有较高的风险承受能力。



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  • 来源:文汇报  选稿:实习生 吴月霞  作者:黄琛   

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