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一张保单保障一家人 全家保险究竟怎么保


2006年5月10日16:57
  东方网5月10日消息:目前,市场上出现了不少以家庭为投保单位的保险,引起不少市民的关注,纷纷来电来信询问,全家保险究竟保什么,怎么投保?为此,记者采访了有关的业内专家。

  全家保险是一种以全体家庭成员为被保险人的保险,投保时只要填写一份保单即可获得多人、多险种保障,具有简便、全面、灵活的特点。全家保险2002年就在上海市场出现,目前已有多家保险公司推出了各具特色的全家保险
。如中国人寿的全家福保险,为家庭成员遭受意外伤害、疾病身故提供保障;新华人寿的全家福联合寿险,为家人提供身故或高残保障保险;中宏人寿的全家保附加综合住院医疗保险,为被保险人住院、疾病医疗给付保险金等。

  与普通保险相比,全家保险具有以下特点。

  首先,一张保单保全家。全家保险可以为全体家庭成员提供保障,省去了投保人反复选择保险产品、填写多份保单的麻烦。有的全家保险,如泰康人寿的“爱家之约”,为投保人提供了近20种可保险种,涵盖了养老、医疗、教育、意外、女性等多种保障,投保人可以根据自己的情况将这些保障融于一张保单之中,将来无论家中何人需要,都可以仅持一张保单到保险公司进行理赔。

  其次,降低保费支出。如果家庭中每个成员各自购买自己的保险,不免会有重复投保的现象,因此购买全家保险是减少保费支出的好渠道。

  第三,保费豁免。目前部分公司的全家保险提供保费豁免的功能,若家庭经济支柱一旦遭遇不测,导致残疾或者身故,即可免缴保险单中家庭成员的长期险保费,且保险利益继续有效,这一举措为投保人解除了后顾之忧。

  第四,附加险优势。有的全家保险中,一人投保主险后,其余成员可以选择任意附加险,并且在主险到期后,附加险仍可以继续投保。

  第五,保单能够升级。随着家庭保障需求的变化,客户可以在原保单基础上选择保单升级,通过增添险种、保险金额及被保险人,不用增加新的保险内容。

  不过,需要说明的是,对于全家保险,保险公司对投保的家庭还是一定有限制的。泰康人寿相关负责人许杰在采访中表示,目前全家保险主要针对30-40岁白领、工薪阶层的人群,他们大多已经成家立业,家中有2-3口人需要保险的保障。因此,可保的范围主要是三口之家、二人世界以及单亲家庭(孩子在18岁以下),对于三代人家庭,考虑到祖辈年龄较大的问题,目前一般不予承保。

  对于如何投保全家保险,许杰认为,投保人应考虑自身情况,包括家庭结构情况(是否有子女,是否为单亲家庭),保障的侧重点(偏重医疗、教育、养老、储蓄还是其他),保障侧重的对象(丈夫、妻子还是子女),保费接受能力等方面,进行综合考量。



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