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房贷市场花样多 “多中选优”看仔细


2006年4月17日7:11
  目前,我国的房贷市场陆续推出新花样,诸如“固定利率房贷”“直客式”“接力供”等房贷。但记者采访发现,许多市民对采用何种房贷方式才能获取最大利益知之甚少。

  目前,在多数城市,等额本息和等额本金是各银行普遍采用的方式。

  等额本息是指,在央行基准贷款利率不变的前提下,月还款额不变,本金逐月递增,利息逐月递减。等额本金是指,月还款额递减,每月本金保持相同,利息逐月
递减。

  业内人士分析,这两种贷款方式并没什么优劣之分,顾客的需求不同,自然会有不同的选择。等额本息还款法的还款压力均衡,但需多付些利息,所以适合有一定积蓄,没有打算提前还款的人群。而等额本金还款法,由于贷款人本金归还得快,利息就可以少付,但前期还款额度大,因此适合当前收入较高者,这种方式对准备提前还款的人较为有利。

  另外,个人购房还有住房公积金贷款与商业银行贷款两种方式。比如,在南宁市,目前公积金贷款1至5年期年利率是3.96%,6至30年期年利率是4.41%;商业性贷款6至30年的基准利率为6.12%。但南宁市各商业银行现在普遍执行5.51%的年利率。以20万元贷款月还款为例,公积金贷款月均还款为1002.8元(30年),商业贷款月均还款为1136.6元(30年)。

  据记者了解,住房公积金贷款作为一种政策性贷款,和商业银行贷款相比,利率较低。专家计算,与商业性贷款相比,按30年还贷计,个人可省48168元。

  从目前个人购房后的心态看,如今很多市民都动了提前还贷以减少总利息支出的念头,因为无债一身轻。但并不是所有人都适合提前还贷,对每月还款固定且贷款快到期及近期有投资计划的客户,不适宜提前还贷。

  目前,一些银行还推出了房贷新品种,包括:

  直客式房贷:个人先找银行贷款,然后去各楼盘买房。由银行直接贷款给买房者,无需开发商为其贷款提供阶段性担保,买房者能享受到一次性付清房款的优惠。

  固定利率房贷:银行与贷款人在发放贷款时约定一个利率,贷款人在贷款期限内,不管央行的基准利率或市场利率如何调整,贷款人都以贷款时约定的利率偿还贷款。

  接力贷款:以某一子女(或子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人,父母双方或一方与该子女作为共同借款人,贷款购买住房。



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  • 来源:人民日报  选稿:方翔    

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