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内蒙古"新丰事件"给银行业敲响警钟


2006年8月27日12:47
  日前,备受瞩目的内蒙古新丰电厂项目违规建设事件,受到国务院通报批评。被叫停的内蒙古800万千瓦的电力新建项目,大约涉及800多亿元的投资,其中银行占了投资中的绝大部分,按三分之一资金自筹测算,这800万千瓦的电力新建项目如果无限期叫停,至少会给银行系统带来600亿元的坏账风险。

  有人说,新丰电厂项目是撞在国家宏观调控的枪口上了,不然,新丰也不会出问题。这话虽然有几分偏激
,但却提醒人们投资一定要注意政策风险,任何建设项目都要符合国家的宏观经济政策,按照法定程序上马,这是企业和银行都必须遵守的基本原则,背离这一原则的行为都会受到法律的制裁。尤其是银行在向企业发放项目贷款时,更要注意政策风险,一定要在依法合规的基础上向每个项目、每个企业发放贷款,以减少政策风险给银行信贷资产造成的损失。

  在银行看来,由政府支持的项目,大多是有着多方保证的,无论在政策、资金、土地、原料等方面都会得到优先扶持。为这样的项目放贷,不但受到企业的欢迎,也会博得政府领导的欢心,当然银行也会分享到多方红利,可以说一举数得。正是在多方利益的驱使下,银行为其提供信贷支持就显得特别积极。但是,有些地方政府支持的项目也不是十全十美的,有的政府站在狭隘地方保护和地方利益的立场上,不顾市场需求、没有技术保障的建设项目多半是短命的,也会把银行拖进泥潭,到头来只落得贷款本金都难以收回,银行最终成为“冤大头”。

  做银行信贷工作的人都知道,“贷前调查,贷时审查,贷后检查”是保证发放贷款质量的基本原则,但这一原则随着信贷由卖方市场变为买方市场,信贷的原则性随之降低,有的甚至不要了。如果说上世纪九十年代以前银行业不良资产30%来自于各级政府直接的行政命令和行政干预,银行自身只承担20%的经营管理责任的话,那么如今商业银行由《商业银行法》作“后台”,实行自主经营、自负盈亏,由此再产生不良资产就不能怨天忧人了。新丰事件告诉我们,如果当初银行注重“三查”,就会发现不符合贷款的诸多要素,就不会轻而易举地向其授信和发放贷款,也许就不会有今天的众多银行陷入新丰项目的漩涡。

  一个好的项目受到众多商业银行的投资青睐是非常自然的,但好项目、大项目不一定没有风险,市场经济瞬息万变,随时都会给银行的借贷带来不可预期的风险。因此,有效担保就是银行防范风险的可靠屏障。可我们看到,现在有的商业银行在优质客户的争夺战中,以优惠政策,自觉放弃这一屏障,大量发放信用贷款;有的虽然采取担保,但只是形式,如用在建厂房、机器设备作抵押等,在贷款出现风险时,根本无法变现,其实这种担保成了一种虚拟的形式。只有真正意义上的担保才可以起到防范风险作用,如优质企业的联保、票据质押、土地和流动资产担保等,在项目企业出现风险时,都比较容易得到变现,可以大大降低借贷的风险性。因此,借贷担保不是可有可无,而是非常必要。

  总之,新丰事件给银行业带来的警示是多方面的,尤其是对于在各家金融机构都在积极化解不良资产,提高经营效益,迎接金融市场全面对外开放之际,具有重要的现实意义。
来源:上海金融报  选稿:王飞  作者:李晓刚   
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