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黄琛:境外理财正在起步


2006年5月10日13:54

    [提示]

  上海持有外汇资金的市民数量较多,面对汇率波动的风险,应如何理财时常成为令人困惑的问题,此次中国人民银行、中国银监会和国家外汇管理局联合发布的《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》就留给有此类需求的人们以较大的期待空间。
  
  《商业银行开办代客境外理财业务管理
暂行办法》放开了商业银行境外理财,昨天笔者了解到,目前包括中行在内的各家中外资银行正在积极准备,具体的实施细则尚在拟定之中,根据国家外汇管理局日前公布的六项外汇管理新政,符合条件的银行可以集合境内机构和个人的人民币资金,在一定额度内购汇投资于境外固定收益类产品。

  产品设计阶段

  中行理财中心客户经理告诉笔者,该行已经开办了香港、加拿大等若干地区和国家的代理开户鉴证服务,但真正意义上的“代客境外理财”还尚在产品设计阶段。

  中行理财专家认为,代客境外理财目前刚刚有办法出台,具体的产品还未面世,因此很难分析其收益和风险,只能初步预期充分地利用两个市场,可以提高资金收益率,并分散金融风险。但同时,专家也指出大部分市民对海外金融市场还比较陌生,因此即使在境外投资也应多考虑固定收益、风险可控的产品,不要道听途说,盲目投资。如果市民持有外汇有明确用途,则不必急于结汇,从稳健的角度考虑,金融资产多币种持有也有利于分散风险。

  四条理财途径

  专家指出,现有的外汇理财途径主要有四条:一是传统的储蓄方式。存取自由,随心所欲,方便是它的最大优势,局限性就是收益偏低。以美元为例,1万美元存1年定期,也仅仅能拿到130美元的税后利息,也就是1.3%的实际收益,从收益水平来看,与人民币的收益1.8%比,还是有一定的差距。

   二是外汇宝。利用外汇牌价的频繁波动,高抛低吸,从中赚取差价。由于它的交易渠道众多,交易时间又基本上是全天候,要求的交易门槛又很低,所以深受投资者的青睐。但是,这种投资方式要求投资者对于外汇市场要有一定的了解。

   三是外汇理财产品。局限性在于流动性可能有偏差,有些产品客户是没有提前终止权利的;同时,有些产品的所谓最佳收益率的达成是有诸多条件的,实际收益并不等于最佳收益率,这一点投资者一定要特别注意,要详细了解产品的所有内容。

  四是期权交易。这是最近两年刚刚在市场上崭露头角的创新理财品种,它的交易双方是客户与银行,由于权利的买方与卖方的不同,一般分为两个品种。比方说中国银行的两得宝就是客户将到期提取本金的货币选择权交付给银行,即可获得银行支付的期权费,从而在一定期限内,可以享受利息收入和期权费收入双双得益的投资。而期权宝的权利的买方与卖方正好与两得宝相反。这种产品适合“全天候”作战:汇市牛皮震荡时,两得宝可以大展拳脚;汇市剧烈波动时,期权宝就会大显身手。期权交易的交易门槛较高,一般至少要1万美元以上。



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  • 来源:新闻晚报  选稿:实习生 张笑  作者:黄琛   

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