纸实结合黄金也玩定投 门槛低百元即可炒实物金

2012年2月25日 09:53 来源:金羊网-新快报 作者:张潇 选稿:夏阳

  ■新快报记者 张潇

  避险情绪再次推升国际金价上涨,自周一起,金价连续四日收阳,昨日金价再次上冲1780美元/盎司平台,上海金交所Au9999现货价格也以359.92元/克收盘,上涨3.20元/克。黄金价格的飙升令越来越多的投资者心动,但一根金条动辄几万元的身价也令不少人望“金”兴叹。广发银行高调推出了黄金定投业务,以最低100元定投实物黄金的口号瞄准普通投资者市场。

  记者昨日走访了广州各大银行网点,发现除广发银行之外,目前仅有工商银行、农业银行开设有此类黄金积存业务,但三家银行对于定投标的、定投金额、定投日期,乃至回购的规定都各有不同。除农业银行免收手续费之外,工商银行还需收取最高2%的手续费(买入及提取实物金)。而相比前两家都只能投资本行的品牌金,广发银行的定投将标的为上海金交所的标准金条,成本最低。

  手续费农行免收交易手续费

  在三家银行中,目前仅有农行一家表示其“存金通”没有手续费。相比之下,如果在工行开办“积存金”业务,则在买入时要按照成交金额的0.5%收取手续费,兑换现金或提取实物金时,则再按照金额的1.5%收取手续费。以定投1克黄金为例,记者昨日在其网点查询的价格为373.38元,还需支付1.89元的手续费,如果还是在这一价位选择提取实物金,则还需支付5.6元手续费。

  与工行相比,广发银行的定投手续费略低,其买入时的费率为0.5%,而兑现或提取实物金时的手续费率则为1%。

  定投标的广发挂钩标准金条,成本最低

  虽然手续费的标准各不相同,但记者在咨询中也发现,最终的购金成本却并非手续费越低就越划算。“目前广发银行的定投挂钩的是上海金交所的标准金条,相比其他银行自己的品牌金来说,价格会更低,而工行、农行的就属于后者。”有业内人士对记者透露,各家银行推出的品牌金,也是与国际金价挂钩,一般相当于金交所的现货金价上浮10元-15元/克。以记者昨日在网点咨询的价格来看,工行的“积存金”定投标的为其“如意金”,而农行的为“传世之宝”。昨日上交所现货黄金价格(Au9999)报收于359.92元/克,最高价360.5元/克,而工行的“如意金”为373.38元/克,农行的“传世之宝”为377.4元/克。如果按照金交所最高的现货价成交,支付0.5%定投手续费后,市民在广发银行最终定投价格也只有362元左右。

  投资门槛广发只需100元,农行10克起提实物

  作为普通投资者,定投黄金的最大魅力不仅可以实现零花钱炒金,还可以积少成多提取实物金,因此其低门槛也是吸引投资者的关键。相比之下,广发银行规定每次定投金额为100元或1克,为三家银行中最低的。相比之下,工行的标准为200元或1克,农行则规定至少1克起投。

  不过,从提取实物金的门槛来看,农行却更有优势,其最小的“传世之宝”金条标准为10克,只要定投账户内积够10克就可以提取金条。此外,农行还提供兑换工艺金的服务,其最小的“金钱”只有3克,如果定投账户内积够3克,也可兑换“金钱”,但需要补足其中的差价。与之相比,工行的提取标准为50克,而广发的则需要100克起提。

  而从灵活性上来说,广发银行的黄金定投可以按照月、周、日来进行选择,而农行提供的定投日可选在每月1至25日内任意一天,而工行则只提供每月5日、15日、25日三个日期定投。

  提取回购品牌金最方便,约有20元/克价差

  广发银行的定投标的为上海金交所的标准金条,虽然金价相比品牌金更具有优势,但对于普通的投资者来说,投资现货黄金还需要考虑到提取及回购问题。“在银行的网点都可以提取品牌金,但如果数量较大,最好提前预约,因为‘品牌金’都有银行的logo,可以由银行来负责回购。”记者昨日咨询了多家银行,其客服都如是表示。目前,广州市区大部分的银行网点都可以办理品牌金的提取,但回购服务则一般只有指定的部分网点可以受理,投资者需携带好金条和相关的购买凭证到柜台办理。相比之下,在上海金交所购买的标准金条在提取及回购上则比较复杂,不仅要提前预约,还需要在金交所规定的地点才能进行回购。

  虽然银行对自己的品牌金都负责回购,但其中也有一定的差价。与工行“如意金”昨日373.38元/克的买入价相比,其回购价为353.6元/克,而农行的则分别为377.4元/克和355.5元/克,价差都在20元/克左右。

  市场

  黄金避险趋势未改

  近日,避险情绪再次推升国际金价上涨,自周一起,金价连续四日收阳,涨幅达3.27%,昨日金价再次上冲1780美元/盎司平台。业内人士认为,希腊再次被评级机构惠誉调低评级,导致市场避险情绪浓厚,黄金与美元再次出现同涨现象,黄金目前已经处于突破前期整理平台后的爆发阶段。

  点评

  金价波动定投降风险

  “黄金作为大宗商品投资还是有特殊性,价格波动较大。”银行理财专家坦言,在单边上涨的牛市中,定投可以稳定获利,而在熊市中,定投可以摊薄成本、分散风险,待到牛市时又能赚取更高收益,因此更适合风险承受能力较低的投资者。

  “‘纸黄金’需要卖出才能获利,但‘黄金定投’则可以提取实物金,黄金涨的时候可以增值,万一金价走低,还可以提取出实物黄金保存。”银行理财专家表示,“纸黄金”更适合短线操作,而定投黄金则适合中长期投资黄金,可以平摊投资成本、分散风险,减少因一次性在高点买入而被套的可能性。投资者可通过长期投资,获得黄金价值提升带来的稳定收益。

  三家银行黄金定投对比表

  银行 定投标的 昨日价格(元/克)定投手续费 定投起点 提现手续费 提现起点 是否回购 昨日回购价格(元/克)

  工商银行 如意金 373.38 0.5% 200 元或 1 克 1.5% 20 克 定点回购 353.6

  农业银行 传世之宝 377.4 0 1克 0 10 克 定点回购 355.5

  广发银行 上海金交所标准金条 360 元左右 0.5% 100 元或 1 克 1% 100 克 需前往金交所指 ——

  (即将开通)定回购点,该行不负责回购

  (以上收费标准及价格来自各银行网点及客服热线咨询,如有误差,以银行最终解释为准。)

  链接

  金交所3月1日起下调交易手续费率

  新快报讯 见习记者 陆琨倩 报道 日前,上海金交所(下称“金交所”)宣布,从3月1日起下调黄金等贵金属品种交易手续费,这是金交所自2002年运营起第一次下调交易费率,广州京鑫投资公司首席黄金分析师朱志刚对记者表示,“此举调低了投资者入市的门槛,虽然下调的幅度不大,但却是一个很好的开端,而此番下调也是业内一直希望看到的。”

  金交所在的通知中表示,为进一步降低市场交易成本,对黄金、白银、铂金品种交易手续费率进行调整。其中黄金品种Au(T+D)手续费率从0.03%调降至0.025%,黄金现货品种手续费率从0.045%调降至0.04%。记者以Au(T+D)为例核算,按昨日收盘价359.69元/克为例,假设交易量为1000克,现在的交易手续费为107.91元,调整后的手续费为89.92元,降幅约16.7%。

  事实上,在五部委联合发文加强黄金市场管理后,此举可以看做是进一步完善金市的后续发展。朱志刚表示,现在金市无论是交易量,还是黄金价格都已经发生了很大的变化,“首先,手续费是与金价挂钩的,开设金交所时,黄金的价格较低,但随着金价的上涨,导致手续费也开始上涨,现在买一公斤黄金的手续费已经是从前的3.5倍了;其次,金交所的交易量也不断攀升,2007年的交易量已经是开业时的5-6倍。综合这两方面的因素,现在的手续费率与金交所开业时相比,已经很高了。”他估计“以目前的交易量和金价衡量,金交所的手续费厘定在万分之一就可以维持运作了。”

  记者了解到,目前投资者需要投资AU(T+D)的话,一般需要交付万分之十四的手续费率,其中金交所收取万分之三,银行收取万分之三,会员单位收取万分之八。业内人士认为,金交所此番下调手续费率可能也会使银行、会员单位等机构相继下调费率。

一键转发