新年伊始，理财大战烽火再起。银行急不可耐地亮出自己的理财产品，产品的预期收益率比赛似的往上抬，10%、15%、18%、20%……最高的效益高达30%。

　　据人民网报道，东亚银行此前发售的一款黄金理财产品收益率只有0.5%，而产品销售宣传时，标注的预期收益为8%，两者相差16倍。无独有偶，同样是东亚银行，去年到期的一款挂钩美元理财产品收益率仅为零，先前宣传的年“预

期收益率”是6%。这两笔收益率着实伤透了投资者的心。

　　理财产品也会零收益

　　去年到期的东亚银行低收益率的理财产品是??美元6个月期汇率挂钩型产品。该产品的投资收益与英镑兑美元汇率挂钩，由于该产品看好美元升值，不料市场行情正好与产品设计相反，美元一路下跌让投资者颗粒无收。如果理财产品收益率为零，其实就是负收益，这还不包括一年来CPI上涨因素。

　　预期收益未必实现

　　据了解，银行理财产品涉及股票、基金、期货、黄金、外汇等多个领域，银行的预期收益率往往是根据募集的资金以及相关投资领域的市场收益预期，按照概率设计出来的，没有一个定数。

　　对于投资者来说，他们直观看到的首先是银行卖产品时宣传的预期收益率。例如兴业银行最近正在售一种理财产品，宣传时称“年预期收益率在15%至20%，上不封顶”，给人的感觉是这款产品最低收益率也在15%，运气好的还会突破20%，而实际并非此意。

　　应对银行理财评级

　　专家呼吁，银行除了及时准确报告收益外，还应在保护商业秘密的前提下，尽可能多地告诉客户资金运作的具体情况，以此来消除市民的投资疑虑。

　　该专业人士特别建议，对于投资者来说，目前选择银行理财产品具有一定的盲目性，国内市场应该建立一个独立的、权威的第三方对银行服务和理财产品进行评级，一方面对银行有个约束，防止他们因为不必为“预期收益”负责而变得随心所欲，同时给投资者选择银行和理财产品时提供参考。

　　正确看待理财产品

　　与银行存款相比，理财产品因为其更高的收益而受到大众的青睐。但由于我国银行理财产品近几年才推出，同时，大多数消费者缺乏金融专业知识，可能在购买银行理财产品的时候忽略了可能出现的风险。对于理财产品，消费者也要树立“理财有风险”的投资理念。当然，银行销售人员在推销理财产品时也有责任向消费者充分提示风险，防止误导。对此，银监会已作出了特别的要求。