根据深发展银行初步确定的办法，如果夫妻双方有一方房屋贷款余额尚未还清，再贷都将算作二套房，但如果已有房贷余额结清，再贷则算首套住房。对第三

套房，将执行“首付45%，贷款利率相当于基准利率1.15倍”的房贷标准。

　　值得注意的是，深发展在判断第二套房时，对于父母购房尚未还清、子女再贷款购房的情况，将根据子女还款能力决定是否算第二套房。也就是说，如果子女成年，并已经工作有还款能力，而且父母贷款也无需其负担，那么不会被深发展认定为第二套房；但如果已有房贷的家长，又以自己尚未成年或没有工资收入的孩子名义购房，将被视作二套以上房产处理。

　　目前，沪上发布房贷细则的银行共有五家。建行、兴业与深发展一样，“以户为单位”认定第二套房；交行、光大和华夏，则“以人为单位”进行界定。不过，建行、兴业在审贷时，都不会将子女的还款能力与父母的房贷情况，结合在一起考虑。

　　一位银行个贷人员告诉记者，在审贷时，家长以子女的名义购房的不少。有的子女刚刚成年，就被写在了借款人一栏。“不过即便审核子女的还款能力，在操作时恐怕也会被钻空子。”这位个贷人员表示，一些民营公司可以开出虚假的收入证明，而银行往往没有足够的人力与精力去核实每一份收入证明的真伪。