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月薪一万月收租1800 看国企夫妻理财规划


2007年1月27日11:38

  人物:王先生,今年33岁,在本市一家效益较好的国营单位工作,夫人齐女士今年29岁,在市内某研究所工作。  

  家庭财务状况:与父母合住。准备在两年内生育子女。王先生夫妻双方月工资奖金收入合计10000元,由于尚未生育小孩,又与父母同住,家庭支出主要为每月给父母生活费1000元,每月衣、食、住、行等消费类支出合计3000元。  

  家庭资
产方面,两人现有汽车一辆,购买成本100000元,现市值为55000元;房产两套,一套为王先生单位所分福利房,现已出租,月租金600元,另一套为按揭购买的小户型,首付60000元,月供900元,月租金1200元(税后)。另外还投资了开放式基金、黄金与股票。基金全部为股票型基金,成本12.17万元,现市值13.07万元;黄金成本4万元,现市值3.5万元;理财型保险2万元;股票市值2万元。

  保险方面,王先生夫妇双方都参加了社保,另外,两人还购买了终身寿险两份,定期寿险5份,每年交费4000元,王先生的寿险附加了住院医疗险和住院津贴险。

  家庭理财目标

  1)5年后提前还完小户型按揭款,再买一套面积为150平方的住房。

  2)实现资产的保值增值。

  客户财务状况分析诊断

  王先生夫妇家庭储蓄率为55.48%,家庭收入的一半都作为储蓄,属于量入为出、比较会计划的家庭。  

  家庭资产负债率为54%,也是属于较合理的范围。但从家庭资产投资组合来看,风险型资产投入过多。根据为王先生夫妇作的风险属性测试,王先生夫妇属于不能承受太大风险的类型,风险型资产过多,不利于家庭资产的合理搭配。

  家庭保障方面,两人都比较重视保险保障,尚未生育子女,父母也不需要赡养。因此保险保障已经足额。不过建议齐女士也购买一些附加医疗保险,保费较低,保障比较全面。

来源:扬子晚报  选稿:王飞    
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