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创业型家庭需要高效率的理财规划


2007年1月20日13:10

  理财案例

  ka****@gmail.com来信写道:我和女友现在月收入6-7千元,租房子每月1000元。我自己有积蓄14万多,女友据我所知有1万元积蓄,真实的积蓄不详!我打算在今年年末购买笔记本、DC等物品花费3万元。打算在明年年底结婚。结婚费用、买房、买车基本都会是家长支付。我现在希望做基金、股票等投资,如果有其他更好的投资机会
我当然更需要,主要希望能在2年内让我的积蓄能够增长到50万,以便让我有一个能够创业的基本资本。非常希望有理财顾问的建议。

  理财分析

  从K先生与女友的资产负债状况分析,收入比较稳定,虽没有任何负债,但收入来源也比较单一,两人的积蓄也没做任何投资,资产的增长速度比较慢;从积蓄来分析收支,可能支出比较大。建议理财方案应从控制支出、增加投资的总体角度来把握。

  理财建议

  1.控制支出,实现节流。K先生与女友准备年底结婚,如果提前准备购买了房子,建议尽快装修入住,既可省去每月1000元的租金支出,同时为成家做好准备。买房后考虑到交通便利会买车,建议买车可以购买经济型、小排量的家庭用车,节省养车费用的支出。

  2.双卡理财,合理安排收支。K先生与女友的日常开支可以考虑使用贷记卡消费,并结合借记卡管理收支。如日常消费使用农行贷记卡,并开通农行借记卡绑定还款功能,不占用日常资金,可充分享受最长56天免息期;借记卡又可用于储蓄、基金债券等投资及日常水电费用等代扣。

  3.储蓄和基金组合投资,提高资金收益率。K先生希望自己的资产在2年内有快速增长,为提高资产的投资收益率,并考虑K先生的投资经验,两人现可用的12万资金可做一些收益较高的短期投资,建议留出1万元作为应急基金,可以投资货币基金或银行储蓄产品;11万可投资于业绩较好的股票型基金,比如景顺内需等基金。此外,可开通1-2个品种的基金定投业务,将每月的4000元积蓄用于基金定投的长期投资。

  4.使用个人综合授信贷款,成就创业梦想。K先生希望在2年内拥有50万的创业资本。目前,农行已推出金钥匙个人贷款系列产品,K先生在创业时可以申请个人综合授信贷款,享受一次授信,循环使用,用途灵活,随借随用的优惠条件,解决资金需求,并可以节省贷款利息支出。

  5.保险投资,增加家庭抗风险能力,建议K先生购买一定保障的家庭财产保险(住房、汽车),以及保费低廉、保障高的定期寿险。保费支出一般控制在家庭收入的10%左右。

  理财顾问农业银行注册财务策划师 梁华

来源:每日商报  选稿:王飞  作者:方秀文   
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