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闷声发小财新年看股市 投资菜鸟可长期捂基


2007年1月2日8:41

  去年股市迎来了久违的大牛市行情,沪深股指不但翻了一番,还天天刷新着历史纪录。这么火爆的行情,仍有很多股民甚至是老股民抱怨,炒股还是“赚了指数不赚钱”。与此同时,基金的投资收益让人嫉妒得眼红,所有股票型基金的平均年净值增长率竟然超过了100%,于是很多老股民浩浩荡荡地向“基民”转移。
  
  基金,这种汇集众多投资者的资金,由专家代为理财的投资方式获得了大家的认可,
但很多老“基民”都表示,投资基金也并非一帆风顺,不可梦想“一夜暴富”,但只要坚持长期投资,收益将相当可观。
  
  重整旗鼓买基金
  
  “我很久以前就开始投资了,当时非常盲目,手里有一笔钱,就先后买了七只基金,但那两年股市行情不好,手上的基金有些还是亏损的,去年年初,我看到净值恢复了一些,就在一天之内全部把钱赎回。”
  
  退休教师鲍阿姨讲起自己投资基金的经历格外激动,“等我都赎回来以后,手里一共有30多万块钱,我觉得解放了,请大家吃顿饭,自己玩一玩,但是手里装着30万块钱怎么办呢?因为我没有挣到一分钱,而且净赔了2500元钱。我的一个哥哥赔了7000块钱,我觉得应该总结经验。”
  
  现在大家都知道去年股市一路上涨,基金净值后来也一路走高,“在这种情况之下,我就总结了自己愚蠢的经验,同时跟我哥哥说,我要继续投资,因为从国内外的发展来看,基金是很有前途的,只是因为咱们太沉不住气了。我跟我的孩子和我的哥哥,把所有的基金公司进行一个大排队,我认为对一个基金成功的选择,首先要看它的品牌,然后是它的业绩、它的能力,在这种情况下,圈定了15家基金公司。”
  
  鲍阿姨表示,她对基金公司有这样的要求:第一,一定要有一个牛经理;第二,一定要有各个类型的基金;第三,各个方面的效益都是比较好的;第四点,不管是基金公司还是基金经理,最重要的是他们要经过熊市和牛市转换的整个过程。“我觉得这样的基金公司才真正地有能力。”
  
  “其实我买的华夏基金公司封闭式基金基金兴华,已经证实了基金长期投资的好处,9年间这只基金回报率是380%,比别的投资高多了!”鲍阿姨开心地说。
  
  押对宝得辆车
  
  在媒体工作的林先生因为是财经记者,所以对金融产品的投资比较敏感,2001年,国内开始推出开放式基金的时候,林先生就成为最早的一批开放式基金“基民”。
  
  “我上班时间比较忙,闲暇时间就想好好休息,根本没时间炒股、炒汇之类的,但我总认为金融投资是家庭理财很重要的方式,因此,开放式基金产品一出,我就抱着试试看的心理买了两只。”
  
  林先生表示,开放式基金投资之初并不像去年那样大红大紫,2001年,股市从2200多点一直下跌,最低到过2005年的998点,跌幅超过了50%,基金好像有点生不逢时。
  
  “我算了算,手中的华安创新和华夏成长基金到2005年的时候业绩都不尽如人意,华安创新连续4年的收益率只有3.09%,华夏成长的4年收益率仅1.92%。当时觉得幸好投资得不多,但反过来想想,股市都跌了超过50%,这两只基金没亏钱,确实还不错。”
  
  林先生告诉记者,去年年初,随着股市的节节走高,基金收益不但回升很快,发行也跟着火爆起来。“当时正好我家里卖了一套房子,60万元不想放在银行里,利息太低,开始想都买成货币市场基金的,因为安全,利息和一年定期差不多,但最后狠了狠心,都买成了股票型基金。”
  
  “我和现在的一些投资者不同,不是只买新发基金,我买基金都先看净值排名,而且要看基金公司品牌,所以,经过对比,我买了当时已经算次新类的上投摩根阿尔法基金。”
  
  林先生说,没想到这只基金让自己偷着乐,去年上半年就有了超过20%的收益,用这笔钱,林先生为自己添置了辆车,“感觉真爽!”
  
  林先生表示,总结自己投资基金的心得,首先觉得基金是适合大众理财的一种很好的投资产品,基金可以帮你分享资本市场上涨带来的收益;其次,投资基金确实需要耐心,“长期看,基金年平均收益率应该超过10%,收益相比其他的一些投资产品,已经很不错了。”
  
  如何才能坚持长期投资
  
  要做到坚持长期投资,对于很多投资者来说并不容易。
  
  “基金净值每天随着股市涨跌起起伏伏的,一天不看就难受。”“如果股市好,基金表现也不差,但如果股市进入大熊市了,难道还继续持有?”“我买的这只基金表现不怎么样,过两天想换一只持有。”
  
  记者了解到,一些购买基金的投资者还像炒股票一样想“投机”基金,购买之后患得患失,专家建议,有两种方法可以帮助投资者改变这种状况,一种是定期定投,另一种是预先设定投资年限。
  
  基金定期定投,是指投资者在每月固定的时间,以固定的金额,持续投资到指定的开放式基金中的一种理财方式,是一种风靡全球的长期投资方式。
  
  基金定投最大的好处是,不论市场行情如何波动,都会定期买入固定金额的基金。当基金价格走高时,买进的份额较少;而在基金价格走低时买进的份额较多,长期累积下来,成本及风险自然会摊低。
  
  预先设定投资年限,即干脆抛开股市的涨跌,根据自己的投资目标来设定赎回时间。在国外,有一种很流行的基金叫生命周期基金,就是目标型的基金。生命周期基金在早期投资股票的资产比例较高,重在获利;随着目标日期的临近,固定收益类的投资比率会逐步增加,重在保值,从而帮助投资者轻松实现投资目标。

  基金补习班
  
  基金分类

  
  按照投资对象的不同,开放式基金一般可以分为股票型基金、混合型基金、债券基金、货币市场基金和保本基金。
  
  股票型基金是以上市股票为主要投资对象的基金,它适合愿意承担股市投资风险、希望获得股市较高回报的投资者;混合型基金是将基金资产一定比例投资于股票、一定比例投资于债券的基金,其风险和收益介于股票基金和债券基金之间;债券基金是以债券为主要投资对象的基金,债券基金具有低风险,收益稳定的特点;货币市场基金是以货币市场为投资工具,主要有大额可转让存单、商业票据、回购、短期债券等为投资对象的基金,货币市场基金流动性很好,风险和收益低于债券基金;保本基金是在其招募说明书中明确规定相关的担保条款,即在满足一定的持有期限后,为投资人提供本金或收益保障的一类基金,它主要投资低风险的固定收益类金融产品。

  基金价格
  
  基金的价格基础是基金单位资产净值,即基金资产净值除以基金单位数,资产净值就是总资产减去总负债,总资产包括基金按照市场价格计算股票、债券、银行存款和其他有价证券等。一般而言,基金的初始面值均是1元/份。
  
  举例来说,如果基金成立开始投资后即出现亏损,那么当日净值将跌破1元/份面值,如果盈利则高于1元/份面值。
  
  基金费用
  
  购买基金一般要承担认购费或申购费、赎回费、管理费和托管费四大类成本。目前基金公司收取这四项费用的费率是:
  
  认购或申购费:一般在1%-2%之间。
  
  赎回费:一般在0.5%。
  
  基金管理费:年费率不超过2%,一般在1.5%。
  
  基金托管费:年费率一般在0.25%左右。
  
  值得注意的是,基金管理费和托管费是每日从基金资产中扣除的,因此,这两项费用在基金公司每日公布基金净值时已扣除。
  
  如何购买基金
  
  目前开放式基金的发行渠道有两个,一个是通过经监管机构批准的银行网点、证券公司营业部等机构代销,另一个是通过基金管理公司自己设立的网点(称为直销点)销售。
  
  一般来说,购买开放式基金会有最低门槛,依基金产品而异,目前一般是1000元,若您参加基金推出的定期定额计划(每月扣款计划),即基金定投,那么最低投资额通常只需两三百元。
  
  若您是个人投资者,需要携带身份证和银行卡,去基金管理公司或银行、证券公司的销售网点填写开户申请表,办理开户手续,并按销售机构规定的办法准备好资金,然后就可以通过填写申请购买表格购买基金了。

来源:北京娱乐信报  选稿:王飞  作者:焦菁   
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