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明白选择理财产品 研究与分析考虑4点


2006年10月30日6:33
  如今市场上的本、外币理财产品可谓琳琅满目:有保本保息的、保本不保息的、不保本不保息的;有挂钩汇率的、挂钩利率的、挂钩黄金的、挂钩股票的,甚至还有挂钩石油、挂钩“水资源”的。要想在这五花八门的“产品阵”中找出真正适合自己的“那一款”并不容易,可得好好地研究与分析。

  其一是流动性的考虑。购买理财产品前,应先明确自己这笔资金,在多长时段内是不会有使用需求的,然后据此确定相应投
资期限。当然,期限的选择还要参考产品的情况,比如:在美元升息进入尾声时,如不考虑美元兑人民币贬值的因素,那么选择较长期间的产品以锁定较高的收益率是上策。

  其二是风险的考虑。投资者应从资金用途及自身风险承受能力角度出发来作决策:如果资金是用来养老和子女教育的,应以稳妥为上;如果资金比较富余,可尝试一下风险投资;如果对市场风吹草动就寝食难安的,同样以稳妥为上。另外,投资者还可在专业金融理财师的帮助下进行产品组合投资,以降低单一投资风险。比如可以将固定收益产品和风险型产品以7:3进行组合,一旦达成最高收益,组合收益率就大幅提升,即使最高收益没拿到,产品的组合收益率也远高于同期限定期存款税后收益率。

  其三是服务的考虑。在许多情况下,收益率不是投资的唯一考虑,如为提高零点几个百分点而将资金从银行搬来搬去,失去了熟悉的客户经理的周到服务,失去了多样化便利的渠道服务,同时却增加了人力成本、时间成本,就得不偿失了。

  其四是细节的考虑。投资者在购买理财产品时,以下细节也得多加注意:1、产品的税收情况。有的产品收益率令你眼睛一亮,其实它标示的是税前收益。2、产品的年收益率折算。有的产品收益率高得吓人,其实写的是几年的总收益率。3、获取产品运作信息的便利程度。有的“新概念”产品投资“金砖四国”、生物行业,这些市场通常信息比较封闭,投资者要谨慎对待。4、产品汇兑损失的可能性。有的产品明确保证本金无损失,但是投资运作需要进行币种转换,结果到期后转成了另一种货币,再兑换回来收益率大大降低,甚至亏到本金。

来源:文汇报  选稿:吴月霞    
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