东方网1月5日消息：1月1日起,上海没有理财专柜的银行网点一律不得办理投资分红型人寿保险业务。据权威人士介绍,虽然中国银监会目前并没有在全国范围内下发类似通知,但上海的做法很可能意味着管理层今年将对此加大规范力度---银保业务面临政策狙击。

今年的元旦对于很多保险公司而言可不是什么好日子。上海银监局的一纸规定,几乎击跨了保险公司日趋红火的银行保险业务。

三分天下去其一

"银行保险已经成为寿险公司的3大业务支柱之一,一些小型公司的银保业务甚至占到总收入的60%,此举将对银保业务带来重大影响。"某寿险公司银保业务负责人对这一银监新政策颇感"头疼"。

据上海银监局最近下发通知称,要求辖内商业银行代理销售保险产品时,不得将银行产品与保险产品相比较；从今年开始,没有理财专柜的银行网点一律不得办理投资分红型人寿保险业务。特别是后一条切中要害:因为现在的银行代理保险业务中,银行代销的几乎都是分红产品,而且大部分在银行柜面销售。

"这是针对银行内部管理的规定,目的是为了避免银行信用和保险信用的混淆。"来自上海银监局的解释称,就是要在保险公司通过银行销售分红险过程中,避免一些误导行为拖累银行信用。

银监局这样做也是不得已而为之。上了年纪的银行储户经常会遇到这样类似的情况:拿着一笔钱去存银行时,往往有银行柜台人员推荐称,有种"分红储蓄",利率比一般存款要高好几个百分点,你要还是不要。如果你要了,最终拿到就是一张保险公司分红保险的保单,结果糊里糊涂地就成了保险公司的客户。

如果能拿到理想的收益,储户也不会有太多的意见,但是这样的收益毕竟不是稳定的,去年底很多保险公司提出的预期收益就没有完成。这也导致了部分受误导的储户与银行发生了纠纷。

有意误导促火爆

储户与银行纠纷很大程度上在于:银行故意将分红保险当作"储蓄"卖。

这样做的目的无疑就是保险代理业务可带来可观收益。据知情人士透露,"组织存款的奖励比较少,而办理保险代理业务的奖励比较高。"据说可以达到1.5%,按照这个标准估算,一位银行员工组织100万元的保险代理业务就可以获得15000元的奖励,而同样是组织100万元存款业务的奖励则只有几百元。

有这样利益的刺激,银行代理保险业务自然会有快速发展,并且由于该类险种相对简单,很快掀起了银行保险热。各家保险公司也纷纷跟进,其发展速度十分惊人。据业内人士介绍,目前,银行保险已与个人保险、团体保险形成三足鼎立之势,由于银行保险几乎都是分红型的,其保费规模已占整个分红保险市场近40%的份额。

现在这个份额可能转眼就要变成"水中花"。因为现在很多银行网点并没有理财专柜,而设有理财专柜的网点也基本被几家大型保险公司所占据。中小保险公司受到的冲击可想而知,因为一些小型保险公司的银保业务已经占据了60%以上。

悲观人士甚至认为,一旦监管部门动起真格,不但短期之内肯定会对银行保险市场造成巨大打击,进而也会影响到整个寿险市场。

保险公司要转型

面对困境,各家保险公司都在积极寻求对策。

保险公司有不甘心者。据一家保险公司的管理人员说,上海银监局并未明确界定"理财专柜"的概念,言下之意在如何设置理财专柜的问题上还有空子可钻。

银行方面也有不甘心者,现在有一种说法很流行:分红型寿险须由专职业务人员统一对外办理的规定,这就难免使银行原来的人员岗位安排受到牵制,可能造成资源浪费。

这一切都是低层次的思路,在应对银行保险业务日益严格的监管方面:靠有意误导,靠单纯利益刺激建立的市场迟早是要崩溃的。

有些保险公司已经先行一步,记者在采访中就发现:银行保险业务已经开始从银行走向社区。除了定期之外,还引进了零存整取等形式,吸引客户将零用钱放在银行保险产品中,借助扩大品种的发行规模。

银行保险产品的受限制,还提醒保险公司尽快尝试其他许多贴近市场的险种,比如健康险、家庭财产保险、子女教育金保险、养老保险等,这些产品的潜在客户也是相当可观的。只有多元化的产品结构,才可能最大限度保证保险公司运作的安全性。

业内人士特别指出,监管部门出台规范措施,旨在推进市场健康发展,决不是打压市场。因此保险公司与银行现在不应该就此限制银行保险业务,而应该多考虑如何用产品和科技的创新,为客户提供丰富的金融服务,树立银保合作的品牌形象,进一步促进发展银行保险业务,这样才能解决银保市场发展的深层次问题,进而为今后的混业发展抢占先机。