注意险种的区别

　　根据有关部门的调查数据显示，“短线游”和“自驾游”成为近期市民出游的首选佳方案。那么，消费者如何选择相应的旅游保险产品呢？为此，记者采访了美亚财产保险有限公司等保险公司的旅游险部。美亚保险旅行险部负责人称，游客从旅游安全的角度出发，为自身购买一份合适有效的旅行保险必不可少。美亚保险上海分公司总经理彭德智博士解释说：“短途旅行已成趋势，自驾车旅行也已经得到普及，针对这种趋势美亚保险目前提供的几种旅游险囊括了人身、财产的周全保障。同时还承保一些常列入意外险免责的高风险娱乐运动，如滑雪、滑水、潜水及、骑马、远足、急流划艇、攀岩等。而且，3-5天的短途旅行保费价格仅在40元左右。”

　　记者还了解到，目前各旅行社在游客报名参团时一般会向游客推荐旅游保险产品，但游客往往“不买账”。业内人士认为，游客很少买旅行险，一方面因为许多人对其不重视，认为反正就这么三五天，不会有什么大事，抱着侥幸心理省些小钱；另一方面是许多游客根本就没有搞清“旅行社责任险”和“旅游意外险”这两个险种的区别及各自的理赔范围，误以为旅行社责任险已经附带了游客发生意外的保险责任。但事实上旅行社责任险保障的是旅行社本身，因此，游客有必要为自身选购一份有效囊括人身、财产安全的旅行保险。

　　推荐旅游意外险

　　游客往往以为只要旅行社投保了旅行社责任险，不管什么问题都能找保险公司索赔，其实不是这样，在旅行途中遇到意外情况时，旅行社只负部分责任。由于消费者对两种保险分辨不清，容易发生不少纠纷。

　　现在很多旅行社对游客所说的保险其实都是指“旅行社责任险”，受益人是旅行社，保的是由于旅行社的原因导致的旅游风险，并非专门为旅游者投保。一旦旅游者在旅游活动中受到人身或财产的损害，如果损害结果是由于旅行社的过错造成的，那么旅游者可以得到赔偿，但是，如果旅游者的损害结果不是由于旅行社的过错，比如在自由活动中受到的损害，或者由于不可抗力受到的损害，那么，旅游者将不会得到保险公司的赔偿，因为游客的损害结果并非是由旅行社的过错造成。

　　而旅游意外险是旅行社向旅游者推荐购买，旅行社只能向游客介绍旅游意外险而不能强制旅游者购买。“旅游意外险”的投保人和受益人均是游客，旅行社只是代游客办理投保手续。一旦发生理赔范围内的意外状况，游客的相关权益会受到保障。【旅游保险常见误区】消费者在对"旅行社责任险"与"旅游意外险"的认识上经常会有以下几个误区：误区一：以为旅行社送的旅游保险就包括了意外险。"旅意险"是人身保险，属于游客自愿购买的，投保与否以及投保多少应由游客自定，而旅行社所买的是国家强制的旅行社责任险。误区二：以为一般人身意外险包括了所有的意外事故。其实一般人身意外险不包括高危险活动。如果要从事蹦极、攀岩、登山、滑雪等高危险活动，那么很有可能发生意外后得不到赔偿。误区三：以为买了普通车辆险就不用另外买其他保险。一般汽车所上的保险是第三者责任险与车辆损失险，而车上人员的安全这类保险就无法保障，因此，出游前应充分考虑到可能发生的事故，根据需要上一些如投保车上人员险等。误区四：以为这两种保险的标的和承保公司相同。旅意险按《保险法》应属于人身保险，由人寿保险公司承保，对财产责任是不承保的。但旅行社责任险规定既包括人身赔偿，又包括对行李物品的损失和第三者的责任等财产赔偿。【专家提醒】保险专家提醒游客：去那些安全系数较低的地方，可能遭遇盗抢等意外，但不是所有保险公司的保险都承保此意外风险的。因此，游客在购买保险时要格外注意保障范围，买份合适的旅行保险是最重要的。