东方网4月25日消息：新华网上海4月24日电（记者潘清岳瑞芳）23日，作为首批开业的外资法人银行，花旗银行（中国）有限公司、汇丰银行（中国）有限公司、东亚银行（中国）有限公司和渣打银行（中国）有限公司同时宣布向中国境内公民开展人民币业务。

　　这意味着按照中国对世界贸易组织的承诺，人民币零售业务市场的“大门”已经正式向外资敞开。

　　外资

进入人民币零售市场

　　23日上午9时，在一阵欢庆的锣鼓声中，花旗银行（中国）有限公司设立在花旗大厦的支行迎来了一位特殊的客户--上海市民陆路纲。在从支行长张裕豪手中接过存款收据之后，陆路纲成为这家外资法人机构正式开办境内公民人民币业务以来的第一位客户。

　　与此同时，花旗设立在北京的分支行和深圳分行下属的支行，汇丰在北京、上海、深圳、天津和青岛的共17个网点，渣打在北京、上海与深圳的分、支行，以及东亚在北京、上海、大连、西安等地的分支机构分别推出了针对境内公民的人民币业务。

　　为这一时刻期待了许久的外资银行家们，纷纷用“里程碑”这样的字眼来形容推出这一业务的重要性。花旗中国首席执行官施瑞德表示，这一机遇是花旗在中国长足发展的“关键时刻”。汇丰银行（中国）有限公司个人金融理财业务总监霍霭玲则认为这是一个“市场开放的重要时刻”。

　　外资银行的兴奋显然基于他们对中国个人金融市场的关注和看好。在美国、德国等发达国家的银行中，来自个人金融业务的收入占总收入的一半以上，而中国内地商业银行的这一比例普遍低于10％。

　　“银行个人业务在中国还是很新的业务。”花旗（中国）副董事长李亚文说，花旗很高兴能为拥有13亿人口的中国服务，花旗对在这一市场的拓展非常有信心。

　　瞄准高端客户外资银行热衷“错位竞争”

　　在花旗（中国）副董事长李亚文看来，开展人民币零售业务令外资银行与中资银行处于“完全公平”的竞争环境之中，“激烈的竞争对于中国金融业，对于普通消费者都有利。”

　　据悉，外资法人银行目前可向中国境内公民提供的金融服务包括人民币、外币存款，人民币、外币住房按揭贷款，外币理财产品等。未来，在获得相关批准后，外资法人银行还将陆续推出人民币理财产品等业务。

　　尽管业务范围趋于一致，但实际上相对于网点众多的中资银行，外资法人银行将更多的目光瞄准了高端客户，以期展开“错位竞争”。

　　花旗明确表示不考虑开设“一元账户”。其向本地居民提供的睿智理财和贵宾理财，客户最低每日综合账户余额分别设定为人民币8万元和80万元（或等值外币），低于这一标准则将收取100元至200元的账户费用。汇丰卓越理财客户所有账户月内日均总余额在人民币50万元或等值以上，一般个人账户在10万元或等值以上，才可分别免收300元和150元月服务费。

　　东亚承诺可“一元开户”，且在推广期内不收取账户管理费，渣打不设最低开户及存款限额，但实际上两家银行也都有对日均余额低于一定标准的账户收取管理费的规定。

　　“我们承诺为客户提供世界级的最好的服务和建议，”李亚文说，在花旗（中国）的营业网点中，将不会出现中资银行那样的“排队”现象。

　　中资银行主导地位不会改变

　　外资法人银行向中国的高收入阶层频频抛出“绣球”，可这一群体对外资银行的态度似乎并不如他们所预料的那样积极。

　　英国《金融时报》中文网站近日披露的一项调查显示，中国54％的高收入者担心外资银行收费过高，因而对是否在外资银行开户仍持观望态度。

　　调查显示，“服务性价比”是中国高端客户能否接受外资银行金融产品的关键。虽然多数人期待外资银行的进入给个人和储蓄理财提供更多的选择，但他们同时担心这些金融产品能否满足实际需求，以及高额的服务费能否换回等值或超值的服务。

　　《金融时报》中文网站对此作出的评论认为，如果同样的服务，外资银行的价格不具备竞争力，消费者同样会将选择的天平倾向中资银行。

　　“如果没有特别优厚的条件或回报，我更倾向于选择中资银行而不是外资银行。”在一家跨国公司担任财务主管的上海市民姚芸说，“毕竟中资银行在网点上更有优势、更方便。”

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，中资银行在网点、经营渠道、品牌以及与国内大型企业的合作关系等方面，具有外资银行短期内难以超越的“硬优势”，而其在管理和服务方面的“软优势”则具有较强的可复制性。这意味着中资银行在市场上的主导地位不会发生动摇，但其整体实力和运营水平，则将因为外资的进入而获得提高。