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让信用卡时不时动一下获取信用积分

2007年4月5日14:14

来源:上海金融报作者:张文绩选稿:王飞

　　工资可观、债务为零、资产组合也是重量级，然而颇为尴尬的是———信用积分却是零。这样的情况在如今这个社会并不为奇。据了解，大约有5000万美国人，他们的信贷活动十分有限，以致于无缘获得很多人早已习以为常的信用积分。我对这些人的建议是：偶尔抖抖信用卡上的灰尘，去商场消费时不妨刷刷卡，然后记得及时还款，这叫做未雨绸缪。听起来有些滑稽是吗？全当是金融领域的自我防卫吧。
　　
　　了解信用积分

　　
　　如果你是投资理财版面的固定读者，那我们有可能“英雄所见略同”。或许你们中的很多人和我一样，不必支付汽车贷款，也不喜欢用信用卡，那些按揭贷款也许都已经全部还清。由于在财务上“无懈可击”，你可能想当然地认为自己的信用记录一清二白，信用积分也会相当的高；又或者你对这些都毫不在乎，因为你根本没有借钱的打算。然而，事情却并非如你所想。
　　
　　也许，有一天你突遇紧急情况，需要立刻获得物业套现贷款额度；或许你想再买一套房子，那就意味着你得按揭还款了。信用记录可能还会影响到住房保险和汽车保险的费率。
　　
　　考虑到以上情况以及其他因素，拥有信用机构出具的信用报告就显得非常重要了，而它们的报告往往决定着你的信用积分。至于计分方法，则是五花八门。影响分数的因素包括信用卡欠款过高、信用破产以及超期还款。一般来说，有些不良信用问题7至10年后不会再从信用记录上得到体现，但有益记录保留的时间会更长一些，比如按时偿还和完全偿还了贷款等。但是，这些良好记录到最后也会予以清除。某类计分体系创建人斯科特·比尔克说，过去的良好信用记录无疑令人称道，但你最近的表现如何，这才是最重要的。
　　
　　获取信用积分
　　
　　这就是为什么要让你的信用卡时不时“运动”一下的原因。随着过去的良好信用记录已成昨日往事，你自然希望继续保持良好的信用记录，最简单的办法就是持续按时偿还信用卡贷款。
　　
　　专家指出，你不必为了使信用记录得到及时更新，而迫使自己每月刷卡消费1000美元，买桶汽油其实就可以了。
　　
　　事实上，如果不用信用卡消费，你可能就没有信用积分；而如果连续六个月都没有信贷活动，那你的信用报告将被记上这样一笔：“无法评分”。也许你仍然能借款，但等待审批的过程可能要长一些，而且为此支付的利率也比别人要高。
　　
　　这个问题不仅出现在喜欢“无债一身轻”的“现金一族”和“借记卡一族”身上，其他人群也面临着类似问题。如果你在国外工作，当你回国时会发现，自己竟然没有信用积分———除非你在国外使用的是国内信用卡。
　　
　　想知道你现在的信用分数是多少吗？按照法律，你能从指定的三家信用机构那里免费获得一份个人信用报告，这样的机会一年只有一次。得知分数之后，你也就能知道自己分数不高的关键所在，这也为你提高积分提供了路线图。
　　
　　最后再提一下影响信用分数的关键因素：一、是否按时还款；二、欠款数额，尤其是与信用额度相比；三、拥有信用记录的时间。