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优惠加上合适的方式 房贷50万能省10万利息


2006年10月18日9:31

  住房贷款50万元,利息可以节省10万元?记者从银行获悉,如今各家银行都推出了多种还贷方式,理财专家指出,只要方式得当,市民们住房按揭就能节省大量利息。

  据介绍,这4种方式分别为本金等额递增、本金等额递减、不同还款方式组合以及不同还款本金组合。本金等额递增方式还款的本金阶段性增加,比较适合目前事业处于成长期的年轻人。本金等额递减方式的特点是期初还款本金金额大,而
后阶段减少,它适合目前工作稳定的中

  老年客户;不同还款方式的组合,是一种分段选择不同的还款方式,按不同还款段组合各类还款法,这种方式适合收入波动性较大的人。而不同还款本金的组合,是分段选择固定本金,根据本金的变动可以直接减少利息的支出,该方式适合有多种投资渠道的人。

  就职于某合资企业的王先生今年28岁,月收入为12000元,近期购买了一套80万元的住房,房子要1年后交付,交房后要进行装修,还有结婚也得有大额费用支出,因此他在贷款前3年还款压力很大。目前,王先生最大月供承受能力为4000元,他申请贷款50万元,期限20年。根据他的情况,理财师为他设计了还款方案:第一阶段(3年)固定本金1000元/月;第二阶段(8年)固定本金4000元/月;第三阶段(9年)固定本金740.74元/月。采取这种组合方式,与等额本息还款法每月归还3528.5元相比,在第一阶段王先生平均每月少归还200多元。而与等额本金还款法(首期月供)4506元相比,王先生每月少归还近1000元,由于还款压力减轻了,利息支出也有所减少。三种还款方式利息之间的差别最后计算出来,如果采取传统的等额本息法,他要付的利息总额为346937.5元,用等额本金法则为291888元,但用组合还款法他只要付232725.09元。相比之下,王先生可以节省11万多元。

  不过,还贷款并不是以节省利息为第一目标,理财师建议市民,要结合自己的经济状况选择合适的还款方式。与此同时,是否贷款买房取决于你的投资能力。如果你的投资能力较强,能够保证每年的投资回报率在7%至8%以上,那么购房时就应该向银行申请贷款买房,并尽量用足按揭比例。由于投资回报率超过银行的商业按揭贷款利率,那么通过借钱买房,自有资金可以投放到更赚钱的项目上。相反,如果你的投资能力较差,就应该尽量用自有资金买房,以减少未来的利息负担。

来源:新安晚报  选稿:方翔  作者:黄清安   
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