东方网10月12日消息：经历较长期的宏观调控，楼市成交量的萎缩也连累个贷市场一起沉寂，但是，这反而激起了沪上银行在开拓房贷新品上的激烈较量。近来，迫于第四季度面临房贷紧缩、提前还贷高峰难免的预期，许多银行纷纷打出节息省钱的房贷牌，多种新品争相上市。
　　
　　“随借随还”主打节息卖点
　　
　　有钱时可随时还贷；需用钱时 ，通过网上银行或电话银行，不用预约即可再借，这是招商银行将在全国范围推出的房贷“随借随还”业务。
　　
　　“可以最大限度的节约房贷利息”是招行“随借随还”的最大卖点。招行零售部工作人员介绍，由于房贷期限一般在10年以上，按现行利率水平，5年以上的贷款利率为6.84%。“随还”可实现当天还款，当日结息，次日即按剩余本金计息。提前还款后，在月供不变的基础上，自动缩短了房贷期限，贷款的利息总额相应减少。而还款后即便临时需用钱，一般也是短期贷款，按现行6个月到一年期的贷款利率6.12%计息，与长期贷款的息差达0.72个百分点。
　　
　　“随还”不限还款次数，无须任何费用，每次还款金额多于1000元即可。上述政策相比招行目前的提前还贷政策要优惠许多。招行规定：借贷一年内提前还贷，招行将按还款时的执行利率以及提前还款额，收取不低于3个月的罚息；一年之后提前还贷同样收取罚息，标准为不低于1个月的罚息。
　　
　　相比之下，银行如今的贷款政策更实用，通过产品设计为客户节省利息，达到了与提前还贷差不多的效果。不过，想要开通招行“随借随还”功能，借款人必须先向招行申请个人住房循环授信，而该授信一般没有利率折扣。
　　
　　多种新品暗含“折上折”
　　
　　房贷作为银行的优质业务，如何吸引和保留客户资源，一直都是个贷市场争夺的焦点，这也是迫使各家银行寻找更有效的金融产品的原因。
　　
　　深发展的房贷部门专家指出，沪上9月房贷重现负增长，与加息后许多市民选择提前还贷，而导致房贷存量减少有关。目前，多数银行推测，房贷负增长格局将持续较长一段时期，其间，如何化解集聚的提前还贷需求是各银行需迫切解决的问题。由此，众多以“节息”为卖点的房贷新品近期扎堆上市。
　　
　　以深发展的“存抵贷”为例，该产品将房贷客户的活期存款与房贷结合管理，客户只需将闲置资金放在约定的活期账户上，超过5万元时，银行便会提取一定比例将其视同提前还贷，并给这部分活期存款计等同于贷款利率的“理财收益”。同时，客户的闲置资金并没有真正动用，仍可以随时支取，银行按日计息。据一位专业人士推算，依据“存抵贷”业务，客户获得的理财收益，相当于为房贷利息打了7.7折左右。