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多种新品暗含"折上折" 房贷节息银行频出牌


2006年10月12日6:56

  东方网10月12日消息:经历较长期的宏观调控,楼市成交量的萎缩也连累个贷市场一起沉寂,但是,这反而激起了沪上银行在开拓房贷新品上的激烈较量。近来,迫于第四季度面临房贷紧缩、提前还贷高峰难免的预期,许多银行纷纷打出节息省钱的房贷牌,多种新品争相上市。
  
  “随借随还”主打节息卖点
  
  有钱时可随时还贷;需用钱时
,通过网上银行或电话银行,不用预约即可再借,这是招商银行将在全国范围推出的房贷“随借随还”业务。
  
  “可以最大限度的节约房贷利息”是招行“随借随还”的最大卖点。招行零售部工作人员介绍,由于房贷期限一般在10年以上,按现行利率水平,5年以上的贷款利率为6.84%。“随还”可实现当天还款,当日结息,次日即按剩余本金计息。提前还款后,在月供不变的基础上,自动缩短了房贷期限,贷款的利息总额相应减少。而还款后即便临时需用钱,一般也是短期贷款,按现行6个月到一年期的贷款利率6.12%计息,与长期贷款的息差达0.72个百分点。
  
  “随还”不限还款次数,无须任何费用,每次还款金额多于1000元即可。上述政策相比招行目前的提前还贷政策要优惠许多。招行规定:借贷一年内提前还贷,招行将按还款时的执行利率以及提前还款额,收取不低于3个月的罚息;一年之后提前还贷同样收取罚息,标准为不低于1个月的罚息。
  
  相比之下,银行如今的贷款政策更实用,通过产品设计为客户节省利息,达到了与提前还贷差不多的效果。不过,想要开通招行“随借随还”功能,借款人必须先向招行申请个人住房循环授信,而该授信一般没有利率折扣。
  
  多种新品暗含“折上折”
  
  房贷作为银行的优质业务,如何吸引和保留客户资源,一直都是个贷市场争夺的焦点,这也是迫使各家银行寻找更有效的金融产品的原因。
  
  深发展的房贷部门专家指出,沪上9月房贷重现负增长,与加息后许多市民选择提前还贷,而导致房贷存量减少有关。目前,多数银行推测,房贷负增长格局将持续较长一段时期,其间,如何化解集聚的提前还贷需求是各银行需迫切解决的问题。由此,众多以“节息”为卖点的房贷新品近期扎堆上市。
  
  以深发展的“存抵贷”为例,该产品将房贷客户的活期存款与房贷结合管理,客户只需将闲置资金放在约定的活期账户上,超过5万元时,银行便会提取一定比例将其视同提前还贷,并给这部分活期存款计等同于贷款利率的“理财收益”。同时,客户的闲置资金并没有真正动用,仍可以随时支取,银行按日计息。据一位专业人士推算,依据“存抵贷”业务,客户获得的理财收益,相当于为房贷利息打了7.7折左右。

来源:新闻晨报  选稿:实习生 吴月霞  作者:李强   
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