2019年资管新规落地以来，低风险资产的吸引力下降，权益投资在居民财富配置中占据越来越重要的位置，基金投顾业务迎来巨大的市场空间。作为首批试点的券商，华泰证券于2021年10月27日通过涨乐财富通APP直播发布全新基金投顾业务品牌“省心投”，围绕“让基金理财更省心”的理念，升级了多项策略和服务，同时公布过去一年运作数据，交出亮眼成绩单。

根据美国投资顾问协会（IAA）2020年的统计，在美国，全权委托投资顾问管理的资产占总管理资产的90%；但目前国内基金投顾业务仍处于起步阶段，普通投资者对账户管理模式的接受和信任仍需要较长的时间去培养，参与客户的授权资产占客户总资产的比重仍较低，这也是“省心投”本次全新服务升级的原动力。

经过一年的探索尝试，华泰证券计划在上线一周年之际从策略定投、目标盈策略、管家式服务三个方面对基金投顾服务进行全新升级。未来将根据客户需求进一步丰富投资场景和策略，以及指数配置、海外配置等多元投资需求；延续金融科技优势，配合问卷洞察等大数据分析，为客户智能匹配专属的基金投资组合方案，落实精细化过程管理等。

升级亮点一：策略定投

上线基金投顾策略定投功能，主要解决投资者的买入择时痛点，平滑投资成本，降低一次性投入的不确定性，相比单只基金定投，组合定投抗风险能力更高。

升级亮点二：目标盈策略

华泰证券客户问卷调查结果显示，46.28％的客户希望参与“达到收益目标自动止盈”的策略，这也反映了客户投资基金不知道何时卖出，对于收益落袋为安的需求。

本次升级的目标盈策略是以特定年化收益为目标的基金组合策略，主要解决投资者不知道如何选择止盈时机的痛点。

升级亮点三：管家式服务

华泰证券认为，投资顾问的陪伴服务是投顾服务的精髓，此次更是计划将服务体系从“陪伴式”升级为“管家式”。核心在于重点关注两件事：如何提升客户整体投资账户的胜率，以及如何降低客户整体投资账户的风险。

全新的“七心管家服务”，涵盖资产配置服务的全生命周期，聚焦匠心的基金研选、安心的策略组合、知心的场景适配等七大要素提升专业省心服务。实际操作中，将改变以往从资产特性角度提供服务的模式，通过全面评估客户账户收益风险的状态、分析客户投资性格和交易习惯，在投资后的每个阶段，及时传递策略主理人观点等投教内容，提供持续的研究跟踪服务，帮助投资者避免非理性的投资行为。

小编还了解到，未来省心投还将根据客户需求，在现有收益三大场景（打理闲钱、跑赢通胀、追求收益）的基础上，进一步丰富投资场景和策略，如满足养老、教育、置业等人生发展需求，以及指数配置、海外配置等多元投资需求。在策略构建方面，旨在通过回撤控制、努力提升在风险收益比上的表现，降低波动对客户心理的影响，让客户在面对市场波动时能放心地“拿得住”。

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