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人民币理财VS外汇理财:哪个更赚钱?


2006年9月4日17:06

  佛山一直是藏富于民。随着民间富余资本的日渐增多,风险居中的银行各类理财产品越来越受到投资者关注。这类产品,按照币种分类,主要有人民币理财产品和外汇理财产品。人民币理财产品又分为传统型与结构型两大类,均由银行承诺保底,本金相对安全,最高预期年收益率不高于3.6%。而外汇理财产品,也是将本金和利息分开运作,银行承诺客户本金保证,利息由银行拿到境外投资获益。
  
  那
么,两相比较,到底是哪种币种的理财产品投资风险大?哪种币种的理财产品投资获益高,赚钱快?市民该如何选择?各大银行的理财师们纷纷对此提出建议。
  
  收益与风险博弈
  
  人民币理财:收益高风险低
  
  收益率高、安全性强是人民币理财的主要特点。目前银行推出的人民币理财产品,大致可分为两类。一种是传统型产品,主要有基金、债券、金融证券等,此类产品风险低,收益确定,一般收益在3%左右;另一种是人民币结构性存款,该类产品与汇率挂钩,与外币同类产品从本质上来说没有多少差异,风险略高于传统型产品。
  
  基金的发展兴旺与股市行情息息相关。所不同的是基金持有者不必直接入市,而是交由专业基金机构和专业人士打理操作,从而化解了普通投资者因缺少专业知识,以及信息不对称等造成的短板,相对而言风险较小,当然回报率相比股市也相对减少,今年算是收益率比较好的一年,上半年部分产品收益率超过了100%,如易方达策略基金,收益率最高达109%,8月份部分产品的收益率达到了83.70%,如华夏大盘精选等。
  
  “上半年我花5000元买了易方达策略成长基金,几个月后就变成了8000元,真是好过瘾啊!8月份基金市场红火,我又跟进一批开放式和封闭式基金,这一批准备留作长线投资。股市虽然利润高,但风险大,比较难以把握,我还是选择基金投资比较稳妥,自己也少操些心。”市民高先生说。
  
  国债最大的好处是几乎没有什么风险,但收益率相比于前两种产品却小得多。建设银行佛山支行的关敏妍小姐说:“债券比较适合上了年纪的保守型客户购买。不过风险低,收益也低。上半年国债的收益率一般在3%左右,9月2日发行的第四期凭证式国债,正值人民币升值和加息,预计收益率将在5%~8%,创票面价值增值历史新高。”
  
  外汇理财:本金安全收益固定
  
  外汇理财市场品种繁多,但由于目前国内对外汇理财还没有完全放开,目前仅限于一对一的单边操作,即可以持有买多,不能卖空,且缺少经验丰富的专业人才,因而只能选择风险和盈利收益都较低的稳健型品种进行尝试。银行理财师普遍认为,该类产品的最大特点就是本金安全,收益固定,运作风险由银行承担。
  
  关敏妍说,目前银行推出的外币理财主要有外汇宝(炒汇)、外汇结构性理财和代客境外理财等三种。外汇宝的盈利方式简单,投资者通过买进卖出货币,赚取差价即可获利。
  
  而外汇结构性理财产品,是将本金和利息分开运作,银行承诺客户本金保证,利息由银行拿到境外投资,一切风险由银行承担。而代客境外理财则可以吸收人民币和外币两种,由银行与国外机构合作,对境外基金、债券进行投资获利。
  
  年轻白领杜天南先生一直在从事外汇炒卖工作,他说炒外汇与炒国内股票有一个最大的区别,那就是外汇就好比黄金,无论怎样涨跌,最后结果还是钱,只是赚多赚少的问题,而股票一旦跌到谷底涨不上来,有可能就会成为一堆废纸,一文不值。同时,为防止外汇无限制下跌导致损失惨重,银行会自动设置一个止损红线限制,将投资客户的绝对风险控制在止损红线之内,因此比较安全。
  
  代客境外理财是目前佛山分行正在新推的品种。主要是以债券投资为主,类似于人民币基金,与国内基金不同的是,境外基金市场操作比较规范,投资渠道可以接受全球的投资,因此风险较小,工商银行佛山分行理财师谬凯说如果是采用锁定回报率的方式来做,则更加安全,基本没什么风险。

来源:广州日报  选稿:王飞  作者:上官建庆 李春先   
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