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让资产到境外增值 境外理财博5%收益


2006年9月4日16:42
  代客境外理财,就是由具备合格境内机构投资者(QDII)资格的各金融机构,聚集国内投资者的资金,投资于境外金融市场,并博取比境内更高的收益。在中国建设银行于8月24日起正式向社会推出的“汇得盈”首期代客境外理财产品中,还对首次投资者的投资本金做出了保本的承诺,这在此前的理财业务中并不多见。
  
  产品聚焦

  境外理财博5%收益
  
  对投资者而言,QDII业务一方面可以帮助境内投资者拓展投资理财渠道,另一方面有助于投资者完善自身的资产组合,同时,还可享受专业的综合理财服务。

  开办代客境外理财业务,为解决国内日益增加的巨额外汇储备导致的资金运用压力提供了新的途径,对缓解人民币升值压力具有一定作用;同时也为境内居民开辟一条新的投资渠道。

  建行本期推出的“汇得盈”代客境外理财产品,将在市建行各外汇业务营业网点同时发售,个人投资者可从2006年8月28日起到9月6日在市建行各网点办理相关手续,个人客户委托的起始金额定为5000美元,认购金额以100美元倍数递增。对于机构投资者,可联系当地建行办理。

  本期建行发售的产品投资本金及收益均为美元,同时对个人投资者和机构投资者发售。综合考虑目前的美国利率市场情况后,建行本期推出产品的期限为半年,期限较为适中,投资方向为美国债券市场,投资的债券平均信用评级不低于AA级,预期年收益率为5.4%(扣除费用前)。同时,建行将对投资本金作出保本的承诺,免除了投资者的后顾之忧。

  据介绍,本期产品对机构投资者的起点金额有大幅下降。以前,对于机构投资者进行资产管理的起点金额较高,一般要达到300万美元以上,而此期“汇得盈”产品对机构投资者的起点金额大幅下降为5万美元。这对一些中小企业是一个较好的提高资产收益的投资机会,不必再为几十万美元只能做收益率较低的定期存款而烦恼了。
  
  建行“汇得盈”有特色

  
  据市建行国际业务部有关专家介绍,建行本期推出的“汇得盈”代客境外理财产品主要特点包括———

  一是专业的投资管理团队。投资管理人———中国建设银行具有国内领先的投资管理水平,自有资金的管理规模超过万亿人民币,其中外汇资金的投资管理亦达数百亿美元。

  为更好地帮助投资者提高投资收益,首期产品管理运作中还聘请了国际一流资产管理公司作为投资顾问。

  二是风险低。投资组合中平均投资评级不低于AA级,单支债券的投资评级不低于A级。

  三是多元化的资产配置。投资组合中包括美国政府债、政府机构债、公司债等,投资者可参与到国际金融市场投资的同时,也分散了投资风险,避免了单一主体带来的波动和不确定性。

  四是收益稳健。投资组合中全部都是固定收益产品,与结构性投资产品相比,投资者风险较低、收益稳健。

  五是产品透明度高。募集期结束后所有的投资资金将全部划至境内托管账户,由其代为完成所有的资金结算业务和证券托管业务。每月披露的资产净值均由境内托管行提供,建行复核确认后再向投资者披露,以保证信息披露的客观性。

  六是本金安全。建设银行为您提供保本承诺,产品保本率为100%。
  
  境外理财看清风险
  
  针对建行首期代客境外理财产品,投资人在决策前也应看清楚风险,主要包括———

  (1)汇率风险:本理财产品以美元募集、归还并投资于美元债券,因而不存在汇率风险。

  (2)利率风险:因利率波动可能使本理财产品的投资组合市值发生变化,进而导致资产净值下降的风险。

  (3)流动性风险:在产品到期之前您不具备提前终止、质押贷款等权利,因此存在由于不能随时变现而丧失其他投资机会的风险。

  (4)信用风险:即投资对象发行体的违约风险、信用降级风险等。但该理财产品投资对象的平均评级不低于AA级,单支债券的评级不低于A级,且期限较短(6个月),几乎没有信用风险。

  (5)操作风险:即因投资管理人、境内外托管行人员操作差错、技术模型故障等原因而导致损失的风险,因本理财产品操作规程较为完备,操作风险很小。

  建行上海分行提醒,该产品适合于有意愿投资国际金融市场、具备一定的风险承受能力、希望通过建行专业化的团队为其提供投资管理服务的个人和机构投资者。

  在购买时,个人投资者需要持有效身份证件到营业网点办理认购手续;认购时需认真阅读并签署相关协议。希望投资者能通过建行网站(www.ccb.com)、95533、营业网点详细了解该代客境外理财产品。
  
  代客境外理财业务答疑
  
  问:商业银行开办代客境外理财业务可以进行哪些境外投资?

  答:按照监管机构的规定,商业银行通过综合理财服务方式开展代客境外理财业务时,应按照审慎经营的原则,投资于境外固定收益类产品,包括具有固定收益性质的债券、票据和结构性产品,不得直接投资于股票及其结构性产品、商品类衍生产品,以及BBB级以下证券。

  问:我还在念大学,可以参与代客境外理财业务吗?

  答:代客境外理财产品的销售对象为年满十八周岁且具有完全民事行为能力的个人投资者(境内非居民除外)以及有合法资金来源的机构投资者。

  问:首期代客境外理财产品的募集期几号结束?

  答:募集期为2006年8月28日—2006年9月6日。

  问:首期代客境外理财产品的发行币种是什么?

  答:以美元募集与归还,并投资于美元债券。

  问:这次代客境外理财产品的委托起始金额为多少?

  答:个人客户委托起始金额定为5000美元,机构客户委托起始金额定为5万美元。

  问:我对这个感兴趣,该如何认购首期理财产品?

  答:投资者可通过建行网站、95533、营业网点详细了解代客境外理财产品。个人投资者请持有效身份证件到营业网点办理认购手续;认购时需认真阅读并签署《中国建设银行股份有限公司上海市分行代客境外理财业务客户协议》

  及《中国建设银行股份有限公司代客境外理财产品说明书》。机构投资者如需认购请联系当地分行。

  问:我想买,但手头只有人民币资产,请问应该如何购买建行首期代客境外理财产品?

  答:对于仅持有人民币资产的个人投资者,可依据国家外汇管理局有关规定,按照每人每年等值2万美元个人购汇额度,将人民币资产兑换成美元后投资建行首期代客境外理财产品。

  问:请告知该产品的投资方向、结构、期限?

  答:本理财产品的投资范围限于美国政府债、政府机构债、公司债等固定收益产品,投资组合中公司债券的占比不超过50%。产品投资期限为半年。投资起始日为2006年9月7日,到期日为2007年3月7日,到期一次性归还本金并支付收益。

  问:我想知道建行第一期代客境外理财产品的预期收益率为多少?

  答:建行第一期代客境外理财产品预期收益率为5.40%/年(扣除费用前),客户收益最终取决于投资组合的实际表现。

  问:购买建行首期代客境外理财产品会不会遭受本金损失?

  答:不会。建行第一期代客境外理财产品向投资者承诺100%本金保证,投资者不会损失本金。

  问:建行首期代客境外理财产品可否提前赎回?

  答:不可提前赎回,投资者需持有本产品到期。

  问:购买产品时能否开立存款证明、办理质押贷款?

  答:不可以。代客境外理财业务的资金在境外运作,并由第三方独立托管,因此不能开立存款证明、办理质押贷款。

  问:我想知道代客境外理财产品的资产净值如何进行信息披露?

  答:理财产品资产净值由境内托管行完成估值,投资管理人复核确认后按月向投资者披露,以保证信息披露的客观性。投资者可在中国建设银行网站上按月查询资产净值。
  
来源:新闻晚报  选稿:王飞  作者:程昊 崔烨   
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