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十年理财十年变:从炒股热走向银行理财


2006年8月31日15:52

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  一种被称之为“贵宾理财”的金融服务在榕城各家银行渐渐火热。

  从单纯的存取款,到申购新股、国债投资,到后来购买各种基金、保险产品,再到“贵宾理财”应运而生,榕城市民的理财方式正经历着历史性变革。

  退休干部陈女士就亲历了这一变革
。从昔日疯狂的炒新股,到现在成为中行福州某支行的理财客户,在客户经理协助指导下理性理财,福州很多投资者的身影在陈女士身上可见一斑。

  90年代

  市民热衷炒新股

  新股申购在一定程度上形成了银行“理财”业务的雏形。

  对于榕城市民的投资理财,福州大学管理学院财政金融系刘晓潮副教授说,上世纪90年代中期的集合申购新股应该是一个开始。

  “此前,几乎没有什么大众化的投资渠道,居民有钱就放在银行,存款取款。”刘教授说,90年代中期之后,由中国银行首先发起的集合申购新股让榕城市民初尝钱生钱的甜头。

  今年66岁的退休干部陈女士对此深有体会。“我一年就赚了70多万元。”陈女士说,赚钱真是有快感。

  兴盛于90年代中后期的新股申购在一定程度上形成了银行“理财”业务的雏形,榕城居民的理财观念也逐步形成。但当时“理财”的产品、渠道过于单一。  

  2002年初金融产品初现银行

  新股申购被叫停后,银行陆续推出了一些新的投资产品,“理财”的内容得以充实。

  2000年4月底,国家叫停了新股申购。

  2002年初,各种基金、保险产品开始进入银行销售。不过开始的情况并不理想。

  当时,陈女士手中已有几十万资金,“我的原则是,不熟悉的东西就别碰,不了解,别人说的怎么悬乎,我也不会接受的。”也许陈女士的想法可以得到很大一部分望而却步者的赞同。

  以新股申购为主的“理财”热潮逐渐平淡。在这段平淡期内,银行陆续推出了一些新的投资产品,如外汇交易、国债回购、基金、保险等,“理财”的产品、渠道逐渐丰富起来?熏“理财”的内容得以充实。

  2004年起理财产品受热捧

  面对着层出不穷的新产品、新业务,如何正确地选择与操作成为了困扰居民的新难题。

  从2002年各种基金产品的倍受冷落,到2004、2005年,各种基金、保险产品在各银行内热卖,各家银行推出了高收益理财产品(如中国银行推出的外汇理财、人民币理财等)受到热捧,银行内的各种理财产品品种更加丰富,而榕城市民的投资观念正在悄悄发生转变。

  陈女士说,前两年,她也开始买些基金,现在已经买了几十万元。

  一些居民以前专门买国债,每当国债开卖的时候,他们凌晨就会排队等候,而对别的金融产品往往“不屑一顾”。

  而最近一次国债发行的时候,记者发现,一些来迟的客户已经开始尝试购买一些基金、保险产品。

  一直以来,“理财”的目标都是围绕着追求高收益,银行的各类投资产品与投资渠道正为大量的资金寻找到了出路。但面对着层出不穷的新产品、新业务,如何正确地选择与操作成为了困饶居民的新难题。这在拥有较高财富积累的居民中尤为明显。

  争高端市场贵宾理财现雏形

  在福州,像陈女士这样,靠先期积累,有一定资金的大有人在。

  不仅如此,大量的企业老板、高级白领也成为银行争夺的客户。

  根据银行业内普遍流传的“20%的客户创造80%利润”的理论,高端客户将成为银行收入的主要来源,因此他们的业务也就成为金融市场上争夺最为激烈的一块阵地。

  对于贵宾理财的产生,银行业内人士说,争夺高端客户是一个原因,而外资银行的即将进入也是一个导火索。

  福州大学管理学院财政金融系刘教授说,外资银行很多是以高端客户为主要经营对象的。比如花旗银行。

  “正是基于这点,我国银行要在外资银行正式进入前,早日抢滩高端客户市场。”刘教授说。

  2001年,中国银行率先在全省推出理财中心,让高端客户享受一对一的理财咨询。这是2004年正式推出的“中银理财”贵宾服务的雏形。

  综合投资促使贵宾理财发展

  投资的盲目性,促使市民理财需要专业理财。

  其实,不仅银行方面急于推出贵宾理财业务,投资者本身对贵宾理财的需求也导致了该业务的出现。

  有资金,想增值,可是越来越多的理财方式却让他们不知所措。

  “有效的投资组合需要投资者对不同的理财工具具有全面的了解,并要花费一定的时间和精力。可是投资者能够用于投资活动的时间和精力有限,又缺乏相关的投资专业知识和信息来源,”业内人士说,这就需要通过理财师来达到资本保值和增值的目的。

  “以前集合申购新股赚钱,可是2000年的时候,国家就停止办理了这种业务,对基金什么的又不熟悉,”陈女士很是无奈。

  如果有一个专业的理财师,可以建议她如何投资、增值,陈女士当然很乐意。

  “我一直在中行炒外汇,2004年,他们有了‘中银理财’贵宾服务,我理所当然就成了第一批客户”陈女士说。中国银行推出的“中银理财”服务不但包括了为客户提出投资建议、提供理财产品,更包括了“财富管理”服务,为中国银行的高端客户量身定制理财规划。这不但是国际上领先的”理财”理念与手段在国内的发展,也是在修正一些错误的理财观念。

  □指南针

  理财误区部分市民理财成投机

  部分市民的理财观念其实存在很大误区。

  中国银行福建省分行某理财专业人士说:“有些人就把理财等同于投机,股市热的时候,就把所有资金砸向股市,外汇、黄金热的时候,又把钱全部投向炒外汇,以为这就是理财。”

  “其实不然,理财的意义是让资金博得高于社会财富的平均增长率,不能想着一夜暴富。”这位专业人士如是说。比如,有客户投资观念比较积极、勇于承担较高风险,我们就会把他的资金更多放在收益较高的产品中,但是也有一个度,不能全部投进去。“这位专业人士如是解释。

  理财,甚至是一种人生规划,应该更长远的考虑。“比如,十万元的资金,如果每年增长5%,30年以后,就是一笔巨款,可是现在市民似乎很少有这么长远的理财观念。”

  解读什么是财富管理

  在这种背景下,“财富管理”的市场空间就更为广泛。

  可是,“财富管理”却似乎让众多普通百姓充满神秘感—难道是将资产完全交给银行来打理吗?实际并非如此。那么,“财富管理”究竟是什么呢?

  陈女士自从炒股赚了70几万之后,1998年到现在,她一直在炒外汇。

  “我这个人以前比较疯狂的,现在虽然保守点,但对于国债之类的,我还是不会去买,赚钱太慢啦,老牛拉破车。”陈女士如是形容。

  中行客户经理仔细分析了陈女士的收益预期、风险承受能力与资金安全性等各类因素后,为陈女士制定了一个理财方案,合理地平衡了收益、安全、生活等,并根据陈女士的投资偏好,积极为陈女士搜寻、筛选各类投资信息。在中行客户经理的建议下,2004年的时候陈女士投资买了几套房产。现在,陈女士所购买的这几套房子都有一定升值。

来源:东南快报  选稿:王飞    
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