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家庭收入20多万 加紧制订理财计划


2006年8月27日11:25

  基本情况

  蔡女士,单位收入稳定,福利待遇好,年收入4万;先生单位收入税后18万,但只有基本的用人单位的保险金,且不稳定;有3个月的小男孩和一辆车;无房屋按揭负担;存款20万元,股票投资5万元。

  目前月消费5千元,双方父母有养老医疗保险,基本上不用自己负担。

  请问应该如何理财,同时希望给先生买点保险,
对家庭也有一定保障的保险。

  基本印象

  家庭年收入超过20万元,从目前的家庭投资结构来看,除了5万元股票之外非常单一,几乎没有任何理财规划,从资产增值角度来看,蔡女士家庭需要补上理财课。按照家庭理财4321法则:收入的40%用于各种投资,30%用于家庭基本生活的开支,20%用于储蓄以备应急之需,10%用于购买保险。

  目前蔡女士家庭存款有20万元,鉴于孩子还小(才三个月),有车有房无按揭,目前两三年不会产生大的开支,因此建议可以将存款中的10万元做稳定性投资,5万元追加股票投资,剩余存款5万元以备应急之需。

  投资建议

  从合理的家庭投资结构来看,金融投资与实物资产投资对半开会比较合适。目前的房产形势不是最好的投资时机,建议以金融投资为主。

  今年的股票市场开始回暖,同时考虑蔡女士家庭没有负债压力,风险承受能力比较强,但是因为对股市投资不专业,所以建议把存款投资在一些稳定的金融产品上,可以考虑购买货币型的基金,虽然收益不高,在2.1%左右,但日日生息,兼顾流动性和收益性,安心存放以作家庭紧急备用金。

  剩下的可以考虑购买一些短期(6个月-2年不等)的银行理财产品,当然选择产品会比较重要;以后随着积蓄的增加,如果在股票市场走势好的情况下,可以考虑用部分资金进行股票投资,当然工作忙碌或者对股票不擅长,可以通过购买股票型基金来参与投资。

  保障建议

  按照蔡女士家庭的经济收入状况,每年的保险费用支出控制在2-3万元比较合理,这不仅对个人健康有保障,同时也是保证家庭稳健发展的重要基础。

  由于丈夫单位保险不稳定,而且丈夫又是家庭顶梁柱,所以其保障就显得特别重要。具体产品方面,可以考虑“泰康世纪长乐重大疾病保险”保障,在保单生效后,被保险者即可获得20万终身保障及20万重大疾病(27种)保障,而且还有红利收入,累积生息,随时可领取。而妻子可以考虑“泰康安享人生重大疾病保险”,孩子可以考虑“泰康智慧宝贝两全保险”。

来源:每日商报  选稿:王飞    
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