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银行为何不能自动分段计息 技术上无任何困难


2006年8月21日9:42

  东方网8月21日消息:银行储蓄利率提高,对城乡居民储户来说是一件好事,但也让大家陷入了“两难境地”:是把未到期的定期存款提前支取而按新利率续存,还是等到期后再说?

  据报道,银行业人士就此作出解释和建议:一笔定期若很快即到期,提前支取只能按活期计息,因此得不偿失;如果是刚按老利率存入的定期,则可提前支取后再存。这只是一个原则性建议,至于账该怎么算,那是储户个人的
事。

  虽然这笔账不那么复杂,但也不是每个存款人都有这样的能力,况且中国储户数量之众,小麻烦叠加在一起就变成了大麻烦。把居民跑银行、排长队所付出的路费、时间、精力相加,肯定是一笔巨大的成本。据说,近日银行也因此比平时忙碌了许多,这是不是也意味着其经营成本的增加?

  为什么不能对定期存款实行自动分段计息?例如1笔1万元的定期存款,尚有3个月才到期。以调息日为界,前9个月按老利率,后3个月自动按新利率计算。凭当今银行如此精良的装备和科技管理水平,在技术上、操作性上不应存在任何困难。

  也许银行方面会说:一张存单就是一份存款人与银行之间的商业契约,既然契约达成时已约定了双方的权利义务,就不能中途更改。而银行客户也会问:银行卡也是一种商业契约,当初发卡时的免费项目,怎么不征求用户意见,就变成收费的了呢?

  自调息日起,居民所有定期存款无论处在什么状态都按新标准获得利息收入,是公平的。但按照现行政策,未到期的定期存款无论是提前支取还是等到期后支取转存,存款人都会吃亏。一个存款人吃的亏也许微不足道,而所有的存款人吃的亏加在一起就是一个惊人的数字。存款人吃亏意味着银行少支付负债成本,当然也就是一笔额外的收益。

  据以往经验推测:一个时期内,调整利率很可能是“小步快跑”,也就是连续多次微调,中国曾出现过N次连续降息和升息。假如本次升息未能达到宏观调控的目的,估计还会升息。假如几个月后利率又调高了,或又出现N次升息的局面,广大储户可就相当麻烦了!大家不约而同一次又一次地往银行跑,一次又一次地忍受排长队之苦,银行则需一次又一次地大忙一阵子。如此循环往复地“两头忙”,究竟于谁有益?

来源:中国青年报  选稿:方翔  作者:刘平   
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