东方网>>财经频道>> 产经新闻>>正文 保护视力色: 杏仁黄 秋叶褐 胭脂红 芥末绿 天蓝 雪青 灰 银河白(默认色)

盲目操作不可取 加息之后百姓理财细打算


2006年8月21日9:27
  央行的突然加息,使得这两天的银行成为了申城最为繁忙的地方。不少市民纷纷到银行将自己的存款、国债提前支取,或转存或提前还房贷。这种理财方式可取吗?
  
  提前支取看情况

  在此次加息之后,以1万元1年期定期存款为例,扣除利息税后,加息前居民可收入180元;加息后可收入201.6元;1万元1年期定期存款1年的利息收入(税后)将
增加21.6元。国债方面,今年3月份之后发行的国债票面利率已经低于同期存款利率,只是由于没有利息税而显得比较划算,在此次加息之后,其收益上的差距将进一步显现。但这种情况下,是否需要进行提前支取呢?

  对于普通百姓来说,进行转存之后,利息增加肯定是毫无疑问的,但是提前支取必然会导致现有的存款利息下降。如果你的存款至到期只有很短的时间了,你就不用提前支取了,否则现有的定期利息就将成为活期利息,如果刚刚存入,进行提前支取就划算了。与定期存款相比,国债提前支取要关注两个方面:一是要被扣除国债票面金额的0.1%手续费,二是要按照活期利率计算收益,购买够半年不足一年按0.72%付息,满一年按1.6%付息,而不能获得购买国债时所约定的收益。如果你买的时间不长,提前兑付还是可以的,但如果只有几个月就将到期,就得不偿失了。
  
  提前还贷莫盲目

  提前还贷也是加息之后老百姓最为关注的话题了。但如果理财就是如此简单的话,那么就不是理财了。从沪上银行传来的消息,对已与银行签订贷款合同,银行也已放款的客户,银行将按国家有关法规规定,并依据合同的相关条款,到明年1月1日再调整利率。按照银行的惯例,从贷款发放至今不到一年的,不允许提前还贷。即使满了一年,也要要根据当初制定的贷款协议的有关条款办事。而且不同的客户在当初的贷款条款中是否可以提前还贷,以及相关费用都是不一样的。

  从此次的情况来看,商业性个人住房贷款的利率下限由贷款基准利率的0.9倍扩大到0.85倍。据此测算,若银行执行商业性个人住房贷款利率下限(基准利率的0.85倍),实际房贷利率上调幅度仅为0.06个百分点。市民选择的是20万元住房商业贷款,一年只需多付120元。更为重要的是,此次个人住房公积金贷款利率保持不变,几乎没有影响,盲目提前还贷并不可取。
  
  巧选产品细打算

  从历史上加息后的个人投资理财市场来看,货币市场基金无疑是最大的受益者。从长期投资角度分析,在进入加息周期以后,持币观望的投资方式比较消极,投资者选择买货币基金最稳妥,既可以增值,又可以回避加息风险,保持资金灵活性的。有关数据现实,在加息前的2004年10月8日,长信利息收益基金的收益率为2.07%。加息后,该基金的收益率大幅攀升至3.3%。从目前货币市场的年收益率来看,基本上和税前的一年期银行储蓄差不多。此次央行加息,无疑将进一步刺激货币市场基金的收益率上升。

  应该说,此次央行加息提示普通百姓在日常理财生活中,一定要把握好收益率和流动性的关系。加息之后,人民币理财产品和寿险产品的收益率虽然会出现上扬,但是如果产品的周期比较长,就要注意了,因为其机会成本就比较大。在选择这些产品的时候,可以通过比较这些产品的收益率与货币市场基金的收益率进行比较,以判断是否划算。特别是在选择人民币理财产品的时候,可以关注半年期的产品。
来源:东方网  选稿:包晶晶  作者:方翔   
  • 储蓄房贷股市消费 加息对百姓影响有多大[图]
  •   2006年8月21日 07:48
  • 稳定收益难以保证 银行理财产品也有陷阱
  •   2006年8月21日 06:03
  • 1万元存款年息多收21.6元 加息之下理财细思量
  •   2006年8月20日 11:34
  • 百姓生活随"息"而动 专家提醒把握理财方向盘
  •   2006年8月20日 11:32
  • 国债选择短期债券 加息之后如何理财
  •   2006年8月20日 11:29
  • 央行调高存贷利率 投资者应做短期投资
  •   2006年8月20日 10:49
  • 把握理财方向盘 百姓随"息"而动
  • 理财专家:不一定要提前还贷
  • 加息之后百姓该如何理财
  • 三十岁"准新娘"理财金算盘
  • 本土儿童作家新作教孩子理财
  • 1万元存款年息多收21.6元
  • 理财品虚高收益揭秘
  • 专家称住房公积金存款利率上调鼓励住房消费
  • 短期受挫长期向好 股市对银行加息反应大
  • 国内游价格明显走低 九月上旬出去旅游最划算
  • 银行股直接受益于加息 重点个股可关注介入
  • 均价达9450元/平方米 深圳前7月房价上涨36.3%
  • 十年疯狂增长 中国乳业的"黄金梦"还将延续?
  • 戴尔电池风险有多大
  • "民企杀手"要做"民企医生" 郎咸平开出保健药方
  • 杭州市民通信支出增幅77.2% 长三角特别敢花钱
  • 加息"组合拳"打出新意 四大要点解读加息深意
  • 加息首日银行忙 沪上固定利率房贷业务引关注
  • 谁是真正大赢家 证券类信托背后操刀人
  • 网上拍卖 让艺术品走进消费时代
  • 三款日系车一决雌雄
    2000元以下经典手机
    五大"06款"车型降价PK
    智能手机全方位点评

    [关闭窗口]  [打印]
     
    东方网版权所有,未经授权禁止复制或建立镜像