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央行调高存贷利率 投资者应做短期投资


2006年8月20日10:49
  东方网8月20日消息:中国人民银行18日下午宣布,自8月19日起上调人民币存贷款基准利率。加息无疑会给大家的经济生活带来影响,百姓关心加息之后理想的“钱途”之路该如何走?分析人士认为,此次加息是央行加力“抑快防热”的信号,投资者应遵循以下理财原则:一是尽量进行短期投资,规避利率风险。通常情况下,期限越长投资风险越大,而短期投资可以根据利息变动随时进行理财调整。二是“不要把所有鸡蛋放在一个
篮子里”,尽量选择多渠道投资。

  【储蓄】定期存款短期为佳

  建设银行北京分行办公室主任尹婕在接受记者采访时表示,8月19日以前存入银行的定期存款仍按照原先的存款利率来计算,如果您想让自己的定期存款享受新的存款利率,就需要到所存的银行网点把原来的定期存款取出来,然后重新存一次。当然,这样做你也需要承担一定损失,那就是在存入时间到支取日期这段时间把定期转活期的利息差损。

  银行人士建议,一般来说,如果手中存款存期还没有超过60天,那么可以适当考虑转存,如果超过了这一时间,这种转存未必有老利率的收益高。专家建议,最好选择档期短的定期来存。

  【贷款】未必需要提前还

  民生银行资深理财师方舟认为,对贷款买房、买车的居民个人来讲,此次加息虽然还款压力增加了,但由于本次加息是存贷款利率的同步上调,因此对于贷款人来说,用手中的闲置资金提前还贷并不一定合算。

  按照央行规定,商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍,商业银行可按照国家相关政策,根据贷款风险,在该下限范围内自主确定商业性个人住房贷款的利率。

  央行在18日对此还算了“一笔账”:若执行商业性个人住房贷款利率下限(基准利率的0.85倍),实际利率上调幅度仅为0.06个百分点。另外,根据合同规定,房贷的升息是在相关政策公布之后的下一个年度才开始执行的,而存款升息从8月19日就已经开始执行,因此,急于还房贷肯定不是价值最大化的选择。当然,如果您手中有大量闲钱愿意选择提前还贷,最好在年底以前办理相关手续,这样就不必按新的利率水平支付更多的利息了。

  【国债】选择短期债券

  加息的消息一出,无疑又将“套牢”一批国债持有人。据记者了解,提前兑付国债,投资者需要面临两大损失:一是要被扣除国债票面金额的1‰手续费;二是要按照与活期利率水平持平的收益率计算收益,而提前兑现不能获得购买国债时所约定的收益。因此如果您的国债离到期时间比较近了,最好不要提前兑现。

  当然,如果您手中的国债购买的时间不长,离兑付期限比较远,那么提前兑付原来买的国债并重新购买加息以后调整过利率的国债还是比较值的。

  【保险】轻易别退保

  传统寿险是市民持有的纯保障型保险产品,如意外伤害险、重大疾病险和养老险等。而这些保险有着固定的预定利率。由于此次央行加息的幅度不大,对传统寿险而言,影响并不显著。

  投资型寿险和分红类寿险占到了目前整个保险品种的绝大多数份额,许多投保者是看中了此类保险的投资功能而将其当成了储蓄的替代产品。而扣除利息税影响,加息之后保险产品的收益率水平与银行3年期定期存款利率比没有什么竞争力。

  资深保险专家刘晓东建议,没有买固定收益型保险的投保人,在选择之前,要作合理的判断;而已经买了的客户轻易不要退保。因为保险不同于银行储蓄,可以随时提取。只要买了保险,不管是否出险,保险公司已经为客户提供了服务,所以一旦客户退保,保险公司必然要收取一定的手续费。

  【基金】货币基金成亮点

  值得一提的是,由于货币基金是投资于货币市场上短期有价证券的一种基金,对央行货币政策反应迅速,所以货币基金的收益基本都能保持和央行货币政策同步,投资者收益不会受到利率波动的影响。与此同时,货币基金跟活期存款一样存取方便,赎回后第二天就可用款,而基金认购费、申购费、赎回费都为“0”。

来源:青年报  选稿:王飞    
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