东方网>>财经频道>> 产经新闻>>正文 保护视力色: 杏仁黄 秋叶褐 胭脂红 芥末绿 天蓝 雪青 灰 银河白(默认色)

27岁女硕士手握百万提前退休 如何稳健理财


2006年8月18日15:04
  大家好,我是79年10月生的羊MM,杭州的。

  先说些废话。去年浙大硕士毕业,工作一年,心灰意冷,发现百无一用是书生啊,很失落。考公务员希望渺茫,竞争太激烈。进事业单位没门路,不如不试。给私企干活没保障,累死累活。索性计划明年开始赋闲在家,自己爱干嘛干嘛,人就活这一辈子啊。

  我的基本情况是这样:

  1、经济负担

  无。一人吃饱,全家不饿。

  (1)母亲为公务员,保障齐全,退休工资福利均较好。

  (2)计划单身。不排除结婚。

  2、家庭资产配比

  (1)固定资产

  市中心住房3套,市值300余万。均为一次性付清,无贷款。

  自住房产1套,出租2套。房租年收益5万多。目前无更换住宅需要。

  (2)流动资金

  继承遗产,银行存款及各类基金共计数百万。

  3、个人保障情况

  低。

  目前为私营企业统一交纳,大病、养老等三金总共84元/月。

  提前退休后此份保险会因没有单位缴纳而作废,准备以个人参保杭州市社会基本保险,估计保障不高。

  4、个人消费习惯

  较节俭。该节省时决不浪费一分,该投资时决不放过一块,把钱用到刀刃上。买衣服等小钱舍不得,买房等大钱不含糊。

  读书时还比较舍得用钱,工作后危机感越来越严重,越过越节省。回想父母白手起家的艰辛,自己没本事赚钱的无奈,越加变本加厉。因此经常被同事批斗,说我是不开眼的农民。

  刚学车那会很想买车,学理财后认为车是负资产,越养越贵,家在市中心也没必要买,决定坚决不买,以减少浪费。平时骑车上班,能坐公交绝不打车。

  买衣服一定要等到打折,夏装最贵的不超过100元,大商场几百元一件的是舍不得买的,去自由市场淘。吃饭尽量在家吃,老妈在家做饭,营养又实惠。饭店里的太贵,家里一个不超过10元的菜到那非得二三十块,吃在嘴里疼在心里。

  每月工资都交给我妈,要用时去取,钱包里决不超过300元,省得乱用。

  最大的消费是旅游,和我妈两个人一般一年3万左右,玩了大半个中国。工作后忙得屁颠至今没去,旅游费滚动累计至下一年度。计划退休后周游全国后环游世界,国内10万,国外50万左右。见识各处的风土人情,这是我最大的乐趣所在。

  俺的消费类型在同年龄段的女子中属于典型出土文物,农村老太太境界。总结起来说就是:以节约为荣,以浪费为耻;以买房为荣,以购车为耻;以积累为荣,以消耗为耻。

  5、我的理财思路

  今后主要投资渠道更倾向于基金及房产。如果学会了纸黄金和打新股,也可以试试。把握热点,顺势而为!

  股票与期货、信托坚决不碰。前两者风险太大,俺心脏还不够坚强。后者在策略与运作上投资者没有自主性,且其公司的信用风险都不是我能控制的。不碰!

  对基金、房产、保险的功能我分别给予了不同定义与预期:

  (1)基金

  在40岁前,基金主要选择股票型的,全面进攻以获取中国经济增长带来的最大收益为目的。但股市有系统风险,一旦遇上漫长熊市,若提取资金则会蒙受巨大损失,但若在投入资金时就以5—10年为熊牛转换周期坚持长期投资,加以适当波段,则可以大大减低风险率,提高风险承受能力。

  (2)房产

  长期持有,全面防御以赚取稳定的租金收入,达到增值保值的目的。手中已有房产应不会出售,如房价稳定,几年后倾向投资市中心写字楼类高档房产。但房产一次性投入大,变现不易。

  (3)保险

  综合(1)(2),如不出现重大疾病与意外,已经可以保证我年轻时的收益和未来养老,而这些收益足以支付每年1—2万的保险费用。但考虑到一旦出现意外或大病,基金套现若时机不对则会蒙受巨大损失,房产则变现不易。因此急需一份保障全面的保险.

  保险我比较倾向年缴的,偏重于保障部分。一年只要拿一点出来,就可以给自己及家里一份保障。之所以不选择泵交,是基于我想腾出更多资金进行基金及房产投资。短线希望有更多资金进入基金帐户,特别是股票型基金。基于以上思路,对保险不侧重投资收益(能返本就行),更侧重保障。

  但对保险实在是一窍不通,半点不懂.且说现在搞不清那么多保险公司与产品,就怕保险公司赖皮,到时候纸上谈兵,竹篮打水啊.汗!当初学基金投资都没这么累的!

  6、保险预期

  (1)险种

  今年或明年退休后无劳动收入,长时间闲赋。今后日常开销及养老金侧重于房产、基金等渠道。房产租金稳定,基金长期投资。

  险种主要偏重于:万能险+终身返还积累型大病+终身返还积累型住院+意外保险。

  (2)投资VS保障

  投资收益是其次,只要保本就行。关键是保障。

  若年轻时出意外,可由母亲继承,减轻家庭负担。

  若老来得病,可提高生活质量。

  若到老平平安安,希望自己还能取出来用。因极有可能单身,故希望生存给付,不愿意老来作为遗产由后人继承。

  (3)预期交费及保额

  倾向年缴,5000—16000/年;保额多多益善,至少30万。

  7、关于万能险

  网上看到两种万能投保,都是30岁的人投的,觉得不错:

  (1)平安智富人生A

  3500元/年,20年缴,保额28万。

  (2)太平洋财富一生B

  6000元/年,20年缴,保额60万。

  万能险附加大病险及住院险是一年一续不是终身的,且是消费型的。而我个人最需要的是终身的积累型住院及大病险。所以想在万能险外买独立的大病、住院险种。

  (3)关于保险的问题

  不懂保险,实在不知道什么保险更适合我。问题很多:

  万能险能为我提供大保障吗?

  各公司的万能险哪款更适合我这种情况?

  大病及住院是平安智富人生这种附加的消费型的好,还是专买一款终身的积累型的主险好?

  总结:觉得自己的投资理财配比还过得去,就是保障太差。急需给自己买一份保险。

  8、关于提早退休

  读了19年书,工作了1年就退休,想想真有点说不过去。而且如果把这份工作辞了,我就不准备再出去工作了。天下乌鸦一般黑,自己专业没前途,走哪里都一样。但读了这么多年书,能力也不差,实在不甘心啊。还不如本科时的同学,就早工作了几年,先把位置占到了,等我们硕士毕业事过境迁已经没什么好工作了。

  身边几个家里身价上千万的朋友,为了一年几万元也还是在踏踏实实工作,没看到回家吃老本的。跟她们比,像俺这种状况的穷人居然敢辞职回家,怕被人知道了笑话。

  再说,如果辞职在家玩了,对父母的朋友、对以前的同学老师也都没法说。毕竟大家的心态都是比较传统的,觉得人是应该有份工作,天天上班的。我妈就常说,一个月哪怕只有1000元都应该去上班,上班不是为了钱,而是一份寄托。所以像我这样不思上进的,估计真得被人看不起。

  但现在这份工作实在没有安全感,也没有成就感。搞得我心态很不好,每天很郁闷。我学的是文科的冷门专业,如果继续干这份工作,到老也不过是这样了。还又不如自由职业,自己在家写点东西,出去旅游玩玩,会比现在过得开心一些。抛开名利心专心致志地做自己喜欢做的事,这样也许才更能发挥我的爱好和优势。

  再说,钱赚钱永远比人赚钱快,李嘉城就说“人只有两条腿,而钱有四条腿”。我现在正在学习理财,现在手上的资金虽然不多,和有钱人没法比,但如果经营得当,按平均一年百分之十的增长稳扎稳打,少则三五年多则十年,翻到上千万应该是没问题的,把握机会,踏准节拍。在赚钱上我并不贪心,不指望一夜暴富,能与时俱进混个温饱就行。对事业、创业什么的,我没什么野心,也没这个本事。这种心态注定了我这辈子成不了有钱人了。性格决定命运,性格使然,就不能勉强了。

  因此,关于提早退休的问题,很矛盾啊。。。。。。

来源:中财网  选稿:王飞    
  • 理财视线:人民币利率掉期交易活跃
  •   2006年8月18日 14:05
  • 工行上海市分行外汇理财再推"聚金""汇神"
  •   2006年8月18日 14:01
  • 转动个人理财"万花筒" 看看其中"西洋镜"
  •   2006年8月18日 07:05
  • 房价仍居高不下 购房者如何合理理财购房?
  •   2006年8月17日 16:54
  • 让资本增值 月收入5000元家庭如何理财
  •   2006年8月17日 15:24
  • 工资未到钱已花光 月光空姐如何理财[图]
  •   2006年8月17日 15:10
  • 卖场组织让团购不再忽悠人
  • 买辆便宜车咋就这么难
  • 徐静蕾与新浪该如何分享利益
  • "生死同保"欲涨价
  • 原料上涨未推高月饼价
  • 转动个人理财"万花筒"
  • 经典小巧两厢车导购
  • 迎来五年牛市是大势所趋 重点关注三大线索
  • 消化不利影响 纽约市场美元汇率止跌回升
  • 政府如何花钱? 要让人看得懂更要看得到
  • 受原油库存影响 国际市场油价继续下跌[图]
  • 职业"粉丝"揭秘:每月收入至少挣2000元
  • 转动个人理财"万花筒" 看看其中"西洋镜"
  • 下半年小车亮点曝光
  • 主力房型55万 沪上低价新盘物超所值
  • 市场两极分化 新政后谁在推动楼市"回暖"
  • 保监会详解新规:诱导重复购买健康险要重罚
  • 新规保驾护航 健康险三千亿市场亟待开掘
  • "电池门"或涉更多厂商 惠普联想急表"清白"
  • 智能手机全方位点评
    月均1000元该买啥车
    细数作家"百万俱乐部"
    三款20万级别车优缺点

    [关闭窗口]  [打印]
     
    东方网版权所有,未经授权禁止复制或建立镜像