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存活期的钱、拿定期的收益 巧搭理财"金三角"


2006年8月12日8:34

  当前市场中基金数量和品种不断增多,一方面给投资者带来了广泛的选择余地,但同时又让平时忙于工作的工薪族,面临着“乱花渐欲迷人眼”的投资困惑。对此,专家建议,普通投资者只需要选择好3只基金,就可以打造出家庭理财的“金三角”。这个家庭理财的“金三角”,正是股票型基金、债券型基金和货币型基金。

  货币型基金:最大特点是灵活性,一般2个工作日即可赎回,如果投资者选择合适的
投资渠道,赎回时间甚至可以更短,例如兴业货币投资基金,投资者如果是在兴业银行开户,就可以享受到T+1的及时到账。目前,货币型基金的年收益一般在2%左右,高于一年定期存款税后利率,可谓是“存活期的钱,拿定期的收益”。

  债券型基金:整体而言,债券型基金具有比货币型基金更高的收益,以及比股票型基金更好的抗风险能力,比较适合风险厌恶型的投资者。值得一提的是,比较传统的债券型基金和中短债基金在收益方面的中规中矩,可转债基金因为兼具股性和债性,虽然在抵抗风险方面与传统的债券型基金相当,但在收益方面却具有明显优势。以国内首只可转债基金———兴业可转债为例,今年累计净值增长率超过40%,在不到一年的时间内,已连续12次分红,累计实现分红回报30%,远远领先于其他的债券型基金。

  股票型基金:在货币型基金和债券型基金的基础上,再投资一只股票型基金,可以在灵活性和稳妥性基础上,增加整体投资的收益性。

  此外,投资者还可以根据不同的市场行情,调整自己的投资组合。例如牛市时多投资股票型基金,震荡行情则以可转债基金为主,熊市的时候,货币基金自然是最安全的投资途径了。

来源:新闻晨报  选稿:包晶晶  作者:禾田   
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