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人民币理财 收益率重返3% 理财产品如何选择


2006年8月7日6:22
  东方网8月7日消息:人民币理财产品的年收益率逐渐止跌回稳,显示出上升的趋势。近日民生银行、建设银行、光大银行发售的人民币理财产品的预期收益率纷纷重攀3%的关口。

  3%收益率成产品标准

  自从央行上调存款准备金率的消息公布以来,沪上银行先后抛出了十余份人民币理财计划,其收益率走出了近一年来的低谷,重返3%的关口之上。

  6月14日起,工商银行“稳得利”人民币理财第三期率先上市。投资5万—10万元的客户在12个月的投资期内可拿到2.25%的年收益率,而如果客户投资达到30万元以上,收益率则可提高0.2个百分点。

  不甘落后的农业银行近期也适时地推出“本利丰”2006年第二期的三套人民币理财计划,如果客户委托金额达15万元,其年收益率可达2.4%。而建设银行发售的最新一期“利得盈”人民币理财产品的收益率一举重攀3%的关口。

  中小银行人民币理财产品的收益率更是看高一线。中信银行近日推出国内首只以参与新股申购为获利方式的人民币理财计划,预期年收益率达3%—6%;民生银行和光大银行推出的人民币理财计划以信托计划为投资方向,最高预期年收益率均在3%以上。

  准备金率上涨是主因

  近日,中国人民银行在公开市场上发行了100亿元的1年期央行票据,利率达2.7961%,创下一年多以来的新高,这是1年期央票利率连续18周保持攀升态势。

  沪上银行资金运作部门的专家表示,人民币理财产品收益率和央票利率创下新高,与央行宣布再次提高存款准备金率0.5个百分点有着直接关系。上调0.5个百分点的存款准备金率,也就意味着1500亿的资金量将被锁定,银根紧缩势必造成货币市场资金总量的减少,央行票据等货币市场工具收益率的提高。传统的人民币理财产品的运作原理是银行将客户的资金投资于这些货币市场工具,货币市场收益率的提高,必将使传统人民币理财产品的收益率“水涨船高”。

  信托投资提高收益率

  近期,光大银行、民生银行先后推出了几款全新的信托投资人民币理财品种,这种类型的理财产品的高收益率也受到不少投资者的追捧。

  光大银行首期推出的阳光理财T计划包括一年期人民币本金、人民币收益产品,预期年收益率为3%,而二年期人民币本金、人民币收益产品,预期年收益率更是达到了3.3%。

  光大银行上海分行相关人士告诉记者,由于产品投资方向为信托计划,因此该款产品与传统人民币理财产品相比具有较大的优势,预期收益率也随之得以攀升。此外,在安全性方面,由于信托理财产品投资的信托计划均由政策性银行或国有商业银行提供连带责任保证,安全性较高。

  如何选择理财产品

  面对目前世面上如此多的人民币理财产品,投资者在选择的时候,难免会犯难,而此时收益率也许能帮你做个参谋。

  一般情况下,决定理财产品收益率的因素主要有以下几个方面:产品的期限、流动性以及产品的风险度。通常,产品的投资期限越长收益率越高,同时流动性相对较差的、风险系数高的产品收益率也会相应提高。

  因此,投资者在选择理财产品时要从自身的实际情况出发,在分析未来的资金需求以及个人风险承受度的前提下进行筛选,所选择的产品既要有稳定的收益,又要保持一定的流动性。

  值得注意的是,目前市场上为数不少的产品会以模糊的收益率的计算方法来吸引投资者的眼球。如有的理财产品宣传其预期收益率为9%,而另一种产品的预期年收益率为7%,事实上前一种产品采用的是18个月的到期收益率,若把它换算成年收益率,仅为9%×12/18=6%,并不比后一种产品高。因此,投资者应仔细分析产品收益率的实质,采用相同基准进行比较,避免落入高收益的陷阱。

  此外,投资者若购买如18个月、36个月较长期限的理财产品,就要注意是否能提前终止(赎回)或交易、要缴纳多少比例的手续费或管理费,这些因素也将直接影响到产品的收益率。

来源:劳动报  选稿:实习生 吴月霞    
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