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工行率先开卖首个QDII产品 实际收益率较低


2006年8月2日6:49
  东方网8月2日消息:8月1日,工行代客境外理财产品正式上柜销售。尽管中行率先于7月28日推出境内第一款QDII产品,但由于至8月9日前只接受机构投资者预约,8月10日至9月8日才开始面向所有投资者办理认购,因此,工行于昨日开始销售的产品成为目前境内个人投资者可以购买到的第一款QDII产品。

  工行上海市分行相关人士告诉记者,对该产品感兴趣的人很多,仅7月31日一天通过电话
向银行咨询的就达到120多人次。由于是一个全新的产品,条款复杂,工行只在配有专职理财客户经理的指定网点销售该产品。

  据了解,工行推出的首款QDII产品为欧元兑美元汇率挂钩型产品,收益率最高为7%,最低为3%。起点认购金额为5万元,以1万元的整数倍递增。期限6个月,认购时间从8月1日起至8月9日11时30分结束。该产品分为A、B两款,A款为人民币汇率规避型,即以8月9日的6个月美元兑人民币远期汇率的国际报价为准,工行代为客户进行远期结汇操作,锁定到期日的汇率风险,B款则按6个月后的实际汇率结汇。

  一位专业理财师向记者表示,按照目前的国际报价,6个月人民币对美元的升值幅度约为1.3%,因此,如果投资者预期下半年人民币对美元升值幅度会超过1.3%的话,可选择购买A款,而如果预期升值幅度会小于1.3%或认为人民币兑美元会保持稳定甚至会贬值的话,则购买B款将获得比A款更高的收益。

  业内人士在接受记者采访时表示,QDII产品的推出将使内地理财产品市场的广度和深度都大大增加。但由于目前只能投资于境外固定收益类产品,要保障投资者本金安全,因此各家银行推出的产品估计收益率都不会超过7%,一般可能在3%-6%之间。不过,这已经可以大大改善现阶段银行理财产品收益率3%-4%的局限性。

  以工行的这款产品为例,假设一位投资者购买了5万元的A款产品,以到期人民币对美元升值幅度为1.3%计,6个月后这位投资者最高损失为100元,最高收益为900元,相当于这半年的收益率为-0.2%到1.8%。

  也就是说,7%为美元的最高收益率,在扣除了各种手续费和汇兑损益后,该产品的实际年收益率最高为3.6%,并不如人们想象中的那么高。

  记者从工行浦东某指定网点了解到,前来咨询的人非常多,主要是一些三四十岁的中年人,手头有一定的闲置人民币资产,对该产品兴趣较大。

  不过,该网点一位客户经理向记者表示,QDII产品并非适合所有人群购买,尽管一些年龄较大、对汇率了解不多而风险承受能力又不太高的客户也前来咨询,但他们仍然建议这类客户购买内地保本型的理财产品。

  这位客户经理对记者说,“如果客户很看重保本而风险承受能力并不太强,那么目前内地理财产品3%左右的年收益率与QDII产品最高3.6%的收益率比起来还是很有吸引力的。我们会建议年纪较轻、对汇率有一定了解同时又愿意承受相应风险的客户尝试购买QDII产品,投资额度也不必太高。”

来源:国际金融报  选稿:包晶晶    
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