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子女出国教育资金选择长期理财工具


2006年7月27日14:40
  东方网7月27日消息:虽然孩子现在只有2岁,但陈先生做好了将来送孩子到国外留学的打算。需要为孩子准备多少教育资金、自己现在应该怎么理财呢,陈先生希望得到理财专家的建议。
  
  陈先生与妻子是一对年轻白领,两人的年收入达到了18万元。目前的理财方式是将5万元投资在基金上,有定期存款5万元、活期存款和现金约2万元,家庭每月生活支出约5400元。
  
  陈先生的
理财目标包括:准备明年读研究生,估计花费2万元;未来送孩子到英国留学。
  
  理财专家:CFP中国注册理财规划师朱晓琳孙震平赵芳蒯学民郭慧商业银行华昌支行
  
  陈先生一家的资产净值较高,实现财务目标有了一个良好的起点。但定、活期存款和开放式基金的投资资金总额只有12万元,资产的流动性偏低。另外陈先生一家生活的总开支占总收入的56.6%,占比略微过高。
  
  目前最迫切的是对陈先生不太合理的投资结构进行调整。建议对其余的可投资资产进行保守型投资,以保障资金的安全性和流动性。除去明年陈先生的额外支出——读研和其他共计5万元,还有3万元的应急准备金之外,陈先生还有4万元的可投资资金,加上年底8万元的结余,到年底将有12万元的流动资金可以作投资。
  
  在这里推荐的投资产品是债券型基金和货币市场基金。其特点是风险相对较低,收益相对稳定,对于调整现有投资结构的风险度是十分有效的工具。因此建议将12万元可投资资金中的75%投入到债券型基金中,25%的资金购买货币市场基金。
  
  陈先生打算让孩子去英国留学深造,根据现在情况计算?穴考虑学费增长率和通货膨胀率?雪,如果孩子去英国留学四年的话,需要准备教育资金137万元,那么每月需储蓄2500元。
  
  教育资金的来源有很多种,有家庭教育储蓄、家庭教育保险等,另外可以通过其他投资,比如基金、股票、国债等方式进行教育基金的储备。与其他投资计划相比,教育计划更重视长期投资工具的运用和管理,建议应及早实施。
来源:半岛晨报  选稿:王飞  作者:蒋昭彦   
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