东方网>>财经频道>> 产经新闻>>正文 保护视力色: 杏仁黄 秋叶褐 胭脂红 芥末绿 天蓝 雪青 灰 银河白(默认色)

他的工作是帮人"钱生钱"--走近理财规划师


2006年7月26日15:22

  东方网7月26日消息:你是否清楚你的家庭资产,你有没有未来的投资计划,你是不是也在琢磨如何能有计划地过日子……理财分析师就是为你打理资产的“钱管家”。

  理财不仅仅是投资  

  吴化根是合肥市首批获得国家职业资格认证的理财规划师(CFP),目前任申银万国合肥营业部的客户经理。谈及自己的工作,吴化根最
大的感触就是他平时接触到的许多客户根本没弄清理财的含义。“许多人都认为理财就是投资,开口就问你能帮我赚多少钱。其实理财体现的是对人生的一种规划,它包括投资、教育、保险、税务、不动产等多个方面的内容。理财包括投资,但决不仅仅是投资。”

  吴化根平时的主要工作之一就是帮助客户按照人生不同阶段设计理财计划,通过调整存款与股票、基金、债券、保险等资产间的比例,帮客户实现资产的最大利用和增值。“根据客户的年龄和收入的差异,相应理财计划也是不同的。举例来说,30岁的人收入高、抗风险能力强,但保险意识不强,60岁的人则正好相反。那么,30岁的人投资股票、基金的比例可以更多,同时也要多买保险;而60岁的人投资债券的比例更大,投资股票的比例应随着年龄的增长逐步降低。”

  赚钱急功近利要不得  

  “理财体现的是一种中长期的规划,最要不得的就是急功近利的思想。”吴化根曾见过一客户在万科权证跌破0.2元的时候介入,结果几天时间就损失了30%,这就是没有弄清楚权证的概念,盲目进入的恶果。

  吴化根介绍,目前针对普通市民的理财主要是金融产品,从国外成熟的金融市场看,开放式基金是较为理想的理财品种。吴化根曾走访过香港证券公司,香港市民都去买基金,很少直接投资股票,这与国内证券公司里熙熙攘攘的散户大厅有着天壤之别。

  投资基金方面吴化根有一个得意的案例。去年底,一客户拿出10万元资产准备投资基金,客户看中了一只净值为0.92元的基金,他则推荐了另一只净值为1.02元的基金,结果净值高的基金涨到1.73元,净值低的仅涨到1.36元,客户因此而多赚了3万多元。“投资基金不是看它的净值高低,而是研究它的投资组合,选择回报率高的基金,这就是理财分析师要做的工作了。”吴化根说。

来源:合肥晚报  选稿:王飞  作者:俞霆   
  • 最高年收益率为3.05% 建行又推"利得盈"理财产品
  •   2006年7月26日 13:01
  • 结构理财挂钩高收益股票基金 收益有望达20%
  •   2006年7月26日 13:30
  • 可自由兑换外汇资金 券商集合理财可到境外投资
  •   2006年7月26日 13:01
  • 境外理财产品有望问世 内外资银行各有优势
  •   2006年7月26日 07:03
  • 与黄金价格挂钩的理财产品有何特点
  •   2006年7月26日 07:01
  • 挂钩高收益股票基金 全新外汇理财产品面世
  •   2006年7月25日 15:58
  • 3天卖掉3.5亿元 "集合打新股"理财产品热销
  •   2006年7月25日 14:23
  • 国内金价银价双双止跌回升
  • 国际油价下跌 收于73.75美元
  • 金价走势诡异 投资不能凭经验
  • 巧用信用卡 理财消费两不误
  • 境外理财品将问世 银行各有优势
  • 与金价挂钩的理财产品有何特点
  • 世界最贵名画遭质疑
  • 中国民航业上半年亏损6.4亿 成本增加是主因
  • 国资委披露中国三大石油巨头海外投资全景图
  • 黄菊对央行党建工作和金融服务工作作重要批示
  • 发改委秘书长:加强和改善宏观调控细则将出台
  • 境外理财产品有望问世 内外资银行各有优势
  • 金价走势诡异 投资不能再凭老经验
  • 刘翔破纪录带来好运
  • 国美52亿港元收购永乐 最后一刻也充满戏剧性
  • 刘明康挂帅 银行退市机制提上日程
  • 网络搜索结果靠钱定 用户对"竞价排名"不满
  • 奇瑞承诺年内不再降价 QQ后续最快下月上市
  • 未来住房比例四大趋势 住宅舒适度可能下降
  • 小户型需大设计 90平米房产新政引出商机
  • 大男人如何攒私房钱?
    广州车展必看车型
    超级两厢车全方位比拼
    广州车展新车抢鲜看

    [关闭窗口]  [打印]
     
    东方网版权所有,未经授权禁止复制或建立镜像