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加息脚步渐近 个人投资者如何理财


2006年7月22日16:12
  近日,有关加息的消息不断传来。中国银行资深理财经理殷虎平指出,目前国内经济发展速度很快,物价涨幅放缓,GDP增长速度过快,随着全球加息时代的到来,中国也不可避免地要采取诸如加息等措施来抑制信贷过热。个人投资者的投资理财方式也必须考虑到加息带来的变化,随着经济政策环境的变化而选择不同的理财方式规避风险。
  
  房贷市场影响有限
  
  加息对房贷市场的影响究竟有多大?各机构人士的观点并不一致。招商银行深圳分行财富中心张经理认为,加息对房贷市场的影响不会很大,无论是对于个人投资者还是对于开发商企业而言,仅仅几个百分点的上调的影响力实在有限。
  
  国联安基金公司市场发展部总监陈明月认为,此次加息对于通过银行贷款按揭房款的投资者应该是利空。加息对升息贷款影响会比较大,投资房地产应该谨慎,因为目前房贷成本在提高,但租金水平却呈现下降的趋势。
  
  建设银行深圳分行理财师小李认为,经过前两次加息后,加息压力增大,深圳多家银行都及时推出了新的理财工具,因此,投资者应根据自己的情况适当调整理财思路,灵活利用银行推出的贷款新政策,如建行推出的“固定房贷利率”、“个人住房最高额抵押贷款”等产品,都可以帮助房贷者巧妙应对加息压力。
  
  很多投资者在获悉加息的第一反应就是提前还贷。理财师建议,还贷还应该根据投资者自身经济情况选择相应的还款方式,如果投资者有可靠的投资渠道,收益率超过目前按揭利率水平,则更应该放宽思路,以求更有效地使用资金。
  
  基金、债券遭遇挑战
  
  股市、基金、债券是投资者传统理财的几个渠道,加息政策呼之欲出,投资者也应该灵活的调整自己的理财思路。国联安基金公司基金经理孙蔚认为,加息将给股市、债市造成一定影响,市场在短期内压力很大,但是从中长期来看,还要关注宏观经济环境。
  
  殷虎平认为,加息对于股票市场的投资者而言,只要股票市场一直持续牛市,就不会受到太大的影响;相反,对于债券市场影响相当大,债券利率上升价格下跌,还会对债券型基金造成冲击。另外,加息会导致一部分资金重新回流到银行,给基金的赎回造成一定的压力,部分基金重仓股也会受到影响。
  
  诺安基金一位市场分析人士小赵指出,股票型、债券型基金在人民币加息后价格下跌,短期内会受到加息的影响,旧有的货币市场基金的持仓比例会有一定量的下调,投资者可以通过购买新发货币市场基金来抵制价格下调压力。他认为,债券市场里,由于投资者持有的债券都是非上市交易债券,所以不会受到债市市场价格下跌的影响;股票市场里,加息不会造成全局性影响,有专家建议投资者多关注中央直接调控中扶持的产业,远离受调控的行业。
  
  花更少的钱买寿险
  
  加息预期日益增加,令国内各大保险公司迅速调高了与利率浮动挂钩的金融产品的回报率。业内人士表示,对于保险公司采取“浮动利率”的险种来说,加息比只设定固定利率的金融产品更能分享加息的成果。因此,保险投资者应该首先选择“浮动利率”分红型产品和保额递增型产品。
  
  据新华人寿有关负责人介绍,以去年投保了10万元“福如东海”分红型产品的30岁张先生为例,在去年交了2800元的保费后,今年就分到了1000元红利,而保险金额同时也增加1000元,这意味着这张保单的价值已经升值1000元,而明年还将在此基础上再分红。若再遇到加息,分红率还会随之提高。
  
来源:证券时报  选稿:王飞  作者:小静   
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