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莫让留学成为"流学" 出国留学理财全攻略


2006年7月21日6:53

  尽管高考录取工作还未最后结束,出国留学热已悄然升温。7月14日至16日在沪上举行的“第七届上海现代教育与出国留学展览会”,吸引了众多望子成龙、望女成凤的家长们。与国内的高等教育相比,出国留学要承担昂贵的经济费用,如何使用理财手段来减轻负担,是每个准备送子女出国的家庭必须考虑的。

  留学还是“流学”

  在为孩子选择留学
哪个国家时,大部分家长往往希望自己的孩子去加拿大、英国、澳大利亚、新西兰等国家和地区。欧美的教育水平确实较高,但所需费用也较高,家庭为之承担的经济负担过重。一些留学中介对此或许会介绍:国外读书压力小,依靠打工赚取学费和生活费没问题,但事实上不少国家和地区对留学生的打工都有很多限制,如法国第一年不许打工、加拿大打工只能在校内等等,如果贸然去这些国家和地区留学,可能会遇到无工可打的局面,原本希望在海外求学,最终只能漂流在海外了。

  其实,随着亚洲经济的繁荣与飞速发展,教育质量日益提高,继欧美、澳洲留学热之后,亚洲留学市场逐渐被看好,且费用低,距离近,易于融入,越来越多的中国留学生选择到日本、新加坡和韩国留学,目前亚洲留学已在整个留学市场上占据了非常重要的地位。对于准备出国留学的家庭来说,首先就应该衡量自己的经济实力以及留学目标,选择合理的出国留学地点。

  换汇还是汇款

  只要出国,就难免要遇到兑换外汇的问题。虽然按照新的个人购汇管理办法,购买出国留学的费用应该不成问题,但对于留学非美元货币国家,究竟是一下子把钱都带出去,还是通过汇款的方式将生活费陆续寄出去,是一个值得关注的理财问题。

  从目前美元汇率的走势来看,一下子把钱都带出去显然不是很明智,汇率互换时损失的金额还是很可观的。通过目前国内丰富的外汇理财品种,可以使个人手中的外汇达到保值增值的目的。工行有“汇财通”,农行有“汇利丰”,中行有“汇聚宝”,建行有“汇得盈”,光大银行有“阳光理财”……目前银行发行的外汇理财产品越来越多,既能获得较高收益,又不会使本金产生风险。在人民币汇率更富弹性的背景下,留学生家长可以精心挑选外汇理财产品。根据目前的人民币汇率走势测算,选择固定收益类外汇理财产品,其收益率比同期的人民币理财产品收益率高2个百分点以上。如果考虑到人民币不断升值的趋势,留学生家长不妨先买人民币理财产品,等需要的时候再换成外汇。

  在为海外子女汇款时,可以考虑电汇、外币汇票和“速汇金”三种方式。电汇比较快,但汇款费用高,手续繁琐;外币汇票汇款费用低,但汇款速度较慢且风险较大;“速汇金”速度最快,但费用较高,且要求收款人所在地必须有业务受理机构。建议留学生家长根据用款紧急度、安全性、便利性、实惠性等因素选择汇款方式。目前各大银行纷纷推出了各种留学理财产品,为出国留学提供综合性服务。

  投保:境内还是境外

  天有不测风云,人有旦夕祸福,特别是对于留学海外的人来说,更需要警惕各种不期而至的风险,可以通过保险来降低有关损失。

  从境内保险公司提供的保险品种来看,留学生家长可为自己的孩子选择每年缴费1000元的综合人身意外伤害保险,保险利益为意外身故、烧伤及残疾给付,保险金额为50万元。另外支付一定的保费可附加双倍意外伤害保险、意外医药补偿、手术费、住院费用等医疗保险和各种收入保障保险。可以按照每个学年来购买这种保险,当孩子学习途中回国时可暂停。也可以考虑到国外后再购买,一方面是国外保险产品比较多;另一方面理赔、契约变更也比较方便,但要了解清楚保险条款,选择最适合自己的险种。

  在众多的保险中,医疗保险无疑最需要值得重视的。在美国,做个小小的切除阑尾手术就要3000多美元;在日本,看一次感冒要花5000日元;在德国,住一天医院的费用在300欧元以上。因此,如果在这些国家购买医疗保险,能以较小的投资解除万一患病而带来的经济之忧。

来源:上海证券报  选稿:方翔  作者:袁非   
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