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年入8万 三口之家理财如何规划盘活资产


2006年7月14日18:47

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  市民陈先生与妻子都是工薪阶层,陈先生在事业单位上班,妻子则在一小学当老师。工资收入一直是陈先生家庭的主要来源,夫妻俩年收入大概在八九万左右,还有一个上小学三年级的儿子。夫妻俩目前没有供房负担,银行里有15万左右的存款。日前陈先生来电本报,询问如何通过理财盘活自己的资产,获得工资收入之外的另一个收入渠道——理财收入。记者就此采访了民生银行首席理财规划蔡潼等,为陈先生的家庭给出一个稳健的理财建议。
  
  保本资金:40%
  
  首先,把40%的可投资金额放在银行存款或国债上。对于风险承受能力相对较弱的家庭来说,需要有稳定储蓄来预防可能出现的财务风险,保证整个家庭经济状况的稳定性。这些钱的作用不是增加收入,而是保本。存款和国债之外,还可以关注一下其他低风险理财产品,如人民币理财产品和货币市场基金,投资这些理财产品本金较安全,虽然给出的收益率都是预期收益率,没有绝对的保证,但实际上收益率波动范围并不大。
  
  成长资金:30%
  
  将30%的可投资金额投资于风险相对小、报酬较稳健的理财产品,如开放式基金、银行理财产品等,追求的年收益率在5%—10%不等。不过,在投资前要做一些功课,分析投资对象历年的走势及分红状况,选出好的股票和基金;同时可以做适当的投资组合来分散风险。
  
  进攻资金:20%
  
  进攻部分是指投资风险高,但也能获得高收益的产品,如成长型股票、股票型基金等。这些投资产品计划让投资者有机会一个月赚20%,也有可能一个月赔掉20%。投资这些高风险高收益的理财产品,必须有相当高的知识与经验门槛。对于不擅长投资的工薪族,最好先以成长计划为主,在得到一些投资心得后再去追求更高的收益率。
  
  保险资金:年收入的10%
  
  平安保险谢萍建议,这类家庭不宜在保险上投入过多,要买就买最必要的。家中夫妻两人首先要考虑买的是医疗健康险,因为即使夫妻双方都买了社保,在面对高昂医疗费用时社保不能完全应对,另外还可以买大病险或者意外险。对小孩来说,通常在学校都购买了学平险和成都市互助基金,一般能满足需要,要买的话可以选择教育基金等。

来源:成都日报  选稿:王飞  作者:李龙俊   
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