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引客户入"歧路" 外汇理财遭遇"信任危机"


2006年7月11日6:21

  东方网7月11日消息:受国际汇率波动、黄金价格大幅起落的影响,近来到期兑付的外汇理财产品普遍“减产欠收”,而此前在宣传中弱化、甚至回避理财风险的商业银行不得不面对纷至沓来的客户投诉。为化解这场突如其来的外汇理财“信任危机”,上海银监局近日多次提示本地银行,要规范和强化对理财风险的提示工作,防止不当销售。
  
  收益受累金价震荡
  
  沪中行“汇聚宝”8个半月收益为零,实际年收益在1%以下。
  
  上海银监局反映,2005年下半年起,理财业务的投诉显著增多,尤其以对长期产品的投诉占比最大,而外汇理财又是投诉焦点。
  
  一位沪上外资银行的支行行长透露,今年以来,与国际金价挂钩的外汇理财产品大部分遭遇“滑铁卢”,因为其间国际金价的大幅震荡走势出乎多数人士的预期。
  
  以沪中行去年5月推出的“汇聚宝”(欧元金易求金)为例,该产品投资期一年,今年5月26日到期,期间银行、投资者均无提前赎回权。产品年收益率与国际金价挂钩,以伦敦黄金市场当日上午10:30的黄金报价为准,中行设定了两个观察区间:区间A为420美元到440美元(每盎司金价,下同);区间B为410美元到460美元。银行规定:如金价落在A区间则当日产品年利率为2.8%,如落在A区间外而B区间内,当日年利率为1%。而落在两区间外,则当日收益为零。中行表示,在最好的情况下,客户可获2.8%的年收益。
  
  从国际金价运行图看,2005年9月19日起,一路飙升的金价便首次突破460美元大关,当日报收464.75美元/盎司,此后,直至该产品到期日,金价几乎全部位于460美元/盎司以上。也就是说,“汇聚宝”(欧元金易求金)的投资者仅获得约3个半月的1%—2.8%的年利率,而其余8个半月收益为零。到期时该产品实际年收益在1%以下,比一年期欧元定期存款(1.25%)的年利率还低。
  
  引客户入“歧路”
  
  个别银行“报喜不报忧”混淆了客户对预期收益和实际收益的判断,从而引发纠纷。
  
  如今,个别银行为追求个人理财业务的市场份额,在销售产品时片面强调低风险、高收益,混淆了客户对预期收益和实际收益的判断。上海银监局有关负责人昨天指出,除客户风险认知能力与金融知识欠缺以外,不少关于外汇理财的投诉都集中在银行没有向客户全面披露风险,“报喜不报忧”导致客户作出错误判断,从而引发纠纷。
  
  记者调查发现,“报喜不报忧”的现象目前仍然存在。在滇池路上某国有银行的外滩支行,记者询问值班经理一款挂钩型外汇产品收益率时,他表示,该产品的最高年利率有7%。当记者询问产品有何风险时,该经理轻描淡写地表示,“风险不大的,收益基本可以保证。”
  
  针对上述现象,上海银监局近日多次下发个人理财业务的风险提示,要求各银行:务必建立和完善个人理财业务的风险管理制度、按“充分信息披露”原则,对个人理财实行全面、全程风险管控;将理财产品风险解释贯彻到宣传、推介、销售及售后服务等各个环节中。
  

来源:新闻晨报  选稿:实习生 吴月霞  作者:李强 潘婷婷   
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