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是存银行还是买股票? 如何合理分配资产负债


2006年7月8日10:07

  东方网7月8日消息:近年来,随着人们金融意识逐渐增强,各种金融商品层出不穷,为人们手中资产的保值增值提供了可能。比如为安度晚年,单纯靠国家、单位、子女来养老已远远不够,所以,必须通过其他渠道为自己准备一份未来的养老金。

  但这部分准备金是存银行、买股票、买保险还是其他?对一些百姓而言,目前最传统的办法还是存银行。然而,从稳妥理财的角度讲,除储蓄外,还应考虑买保
险,它不仅有储蓄功能,更重要的是有保障功能,能实现风险的转移。当意外发生可向保险公司索赔,使自己不至被突发事件压垮。

  理财师在帮助客户进行合理理财时,为回避或转嫁风险,需要对客户的资产负债情况详细掌握。资产通常分为流动性资产(指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据);投资性资产(指长期储蓄、保险金、股票、债券基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据);使用性资产(指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的物品。以保值、增值投资为目的的房产和以保值、增值投资为目的的收藏品,都应属于投资性资产)。负债则分为短期负债(指一年内应偿还的债务)、长期负债(指一年以上偿还的债务)。要分析客户个人净资产负债比有多大,当收入与负债比超过一定范围时,应引起理财师的注意,要建议客户适当减少一些个人债务,以免造成一定的债务压力。要根据债务的偿还期限,偿还能力,尽量将债务长中短期相结合,避免将还债期集中在一起,到时无力偿还。

来源:上海金融报  选稿:王飞  作者:叶子   
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