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家庭理财重心:不要让财产暴露在任何危险之下


2006年7月8日9:59

  有人问:家庭理财最重要的是什么?很简单,一句话:“家庭理财就像高手下棋一样,最重要的是自己不输。”换句话说,就是不要让家庭财产暴露在任何危险之下。

  家庭资产管理主要有三个层次:流动、配置和组合。所谓流动,主要是货币的币种间的流动和货币的国际间流动;配置,指不同种类资产的比例安排,这些资产包括黄金、不动产、有价证券、艺术品收藏等;组合,是指证券和债券的组合,比
如基金和股票的组合。尤其需要指出,在当前低利率的情况下,持有债券和现金都有风险。

   此外,家庭理财不要幻想过高的收益率。要知道,股神巴菲特的年均收益率也不过22.2%。一般的家庭,其必要资产总收益率宜保持在6.75%左右,不宜超过12%。

  细分家庭必要资产收益率:短期国债占家庭资产的25%,收益率控制在2%左右;长期国债占家庭资产的25%,收益率控制在5%左右;股票和基金投资组合占总资产50%,收益率控制在10%左右。因为即使是专门从事资本营运的机构,其净资产收益率也很少超过12%,所以家庭理财一般要低于这个比例。

  此外,若要想家庭理财达到自己理想的预期,就必须远离赌场和彩票,也要谨慎对待期货等投机型产品。总之,家庭理财要保持一个平和的心态,不能激进亦不可太怯懦。

来源:上海金融报  选稿:王飞    
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