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融资9月获利970美元 质押理财产品如何赚钱


2006年6月19日6:36
  质押产品囊括本外币

  本来闲置的资金买了银行的理财产品,临时又要用钱怎么办?理财产品质押贷款业务能解决这种短期融资需求。据了解,目前,交行、工行、招行、上海银行等都推出了此类质押贷款业务,主要以外汇理财产品作为质押物,有些银行的人民币理财产品也能质押,贷款期限一般1年左右。

  交行上海分行最近推出的个人理财产品质押贷款业务包括
了本外币。凡持有未到期的交行“得利宝”理财产品(包括本、外币)的客户,均可根据产品剩余期限,申请5000元以上、最高获得投资本金(外币折合人民币)90%的人民币贷款,贷款期限不得超过理财产品投资到期日,期限最长1年。

  贷款利率可优惠执行

  交行理财专家表示,通过质押贷款,“死”的理财本金变相流动起来,而质押贷款期间理财收益率不变,满足了客户短期资金拆借的需求。据了解,该质押贷款的最大优势在于贷款利率实行固定利率,且可按同期同档次人民币贷款利率下浮10%执行,客户的融资成本并不高。

  光大银行有关人士也向记者表示,其理财产品质押贷款利率,也能给予优质客户一定的下浮优惠。理财产品到期时,客户需一次性归还贷款本息,同时还会获得理财产品的到期收益,既融了资,又赚了钱,一举两得。

  除了质押,一些理财产品也能提前终止(赎回)或交易。但专家提醒,客户购买前,手续费也是需要考虑的一个因素,如一产品的收益率是8%,但是买入卖出时都需要支付1%的手续费,那么,投资一年的话,净收益就只有6%了。

  融资9月获利970美元

  王先生购买了交行1年期美元“得利宝”理财产品5万美元,预期收益率为5.10%。3个月后,王先生急需购房,到银行咨询后,他被建议将购买的“得利宝”美元产品做质押贷款。办理质押后,他获得等值4万美元的人民币贷款32万元(假定美元兑人民币的汇率为8),贷款利率按同期贷款利率下浮10%即5.265%执行。

  9个月后贷款到期,王先生一次性归还了贷款本金及利息约332640元人民币,其中支付利息约折合美元1580元。产品到期,王先生还收到理财产品到期收益约2550美元。融了9个月的资金,到头来还能获得近970美元的收益,刚刚搬进新房的王先生体会了一次“财”“房”双收的喜悦。

  并非长期融资通道

  银行理财师提醒市民,用理财产品做质押贷款主要是为满足投资者临时性资金不足的融资需求,因此贷款期限一般较短,不适合长期的资金融通,投资者应尽量做好长期的资金计划,以免“短借长用”,到期不能正常还款造成收益及信用的双重损失。

  据悉,客户只需凭本人有效身份证件、婚姻证明、“得利宝”交易委托书及相应的太平洋卡等,就可到交行各营业网点柜面办理贷款申请。

来源:劳动报  选稿:实习生 吴月霞    
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