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明起跨行查询收费 使用银行卡如何省钱又赚钱


2006年5月31日6:30
  银行卡跨行提现费、小额账户管理费、借记卡年费、跨省存取款费……银行的“免费午餐”越来越少,从6月1日起又多了跨行查询费,这一切都在说明,银行卡的收费时代已经来临。作为现代都市人,如何节省一些不必要的开支,充分利用银行卡资源,成为我们日常理财中必不可少的一堂课。在这里,笔者为您整理了相关信息,为您的“精明用卡、快乐用卡”出谋划策。
  
  一张银行卡一年要交多
少钱

  
  有统计表明,从2003年6月新的《商业银行服务价格管理暂行办法》发布以来,短短两年多的时间,银行的收费项目已经暴增了20余项。而此前,大家在办理银行卡的开户、挂失、换卡以及跨行取款等各类业务时,都是免费项目。

  工行某分行的一位工作人员介绍了牡丹卡的收费项目及标准,其中包括:年费,10元;工本费,5元;跨行交易,2元;跨省异地取现,收取1%手续费,最高50元,跨行再加2元;跨省异地存款,收0.5%手续费,上限50元;卡挂失,10元;卡补办,5元;6月1日开始跨行查询费每笔0.3元。据了解,四大商业银行银行卡的收费项目基本都是这些。
  
  精明用卡
  
  收费时代先给银行卡瘦身

  
  面对银行卡越来越多的收费项目,作为一个精明的消费者,你所要做的,首先就是给银行卡瘦身。尽量把不常用的卡注销,能用一张卡的不用两张。

  目前,银行卡的综合服务功能越来越完善,客户只需到银行开办“一卡通”业务,一张银行卡即可囊括取款、缴费、转账、消费等多种功能。持有不同银行的银行卡容易造成个人资金分散,对账、换卡和挂失更要奔波于不同的银行。因此,要尽量整合卡的功能,选择一两家用卡环境好、服务优良、收费低廉的金融机构。

  如果你经常出差,可选择股份制银行的银行卡,不少股份制银行不收开卡费和年费,有的异地取款还免收手续费;但如果经常去小城市出差,还是用四大银行的卡比较好一些,因为这些银行的网点比较多,取款更为方便。

  对于不常用的银行卡,如果挂在存折账下,可到银行办理脱卡手续;如果自己手中的卡是已经不用的“睡眠卡”,应及时销户。
  
  跨行查询费四招可化解
  
  面对即将开始征收的跨行查询费,其实我们还是有办法避开的。因为查询银行卡账户余额并不一定要通过ATM机、我们还可以通过自助终端,通过申请短信通知、电话银行、网上银行的方式了解自己的银行卡账户余额。以工行为例,我们对一些相关操作进行大致介绍:

  网上银行。登录工商银行中国网站→进入“个人网上银行自助注册”→提供本人有效身份证件和本人牡丹卡号码,按页面提示输入相关信息→注册成功网上银行即时开通。

  电话银行。拨打95588→选1“个人客户”→输入卡号或客户编号或存折账号,按#确认→语音提示你未注册电话银行,并自动转入语音提示注册→按语音提示输入注册卡卡号及密码、开设该卡的身份证号码,并设置6位电话银行密码→电话银行开通。

  短信提醒。拥有工行存折或信用卡的客户,通过营业网点、网银或者拨打95588开通申请手机余额变动提醒业务,即可随时掌握自己的资金状况。

  另外,上海市政府便民实事项目之一的付费通,在全市有400台终端可继续免费查询工行、中行等13家银行卡。
  
  用足贷记卡的免息期
  
  贷记卡(信用卡)的最大特点是可以享受免息还款,持卡人在信用额度内透支消费,从信用消费日至银行规定的到期还款日为免息还款期,持卡人可以享受最短25天,最长56天的免透支利息待遇。因此特别受消费力旺盛的都市年轻一族的喜欢。

  而如何合理地享受免息期,是信用卡一族最关心的事。银行专家介绍,在银行账单日前后两天刷卡消费,免息期可相差一个月。有理财师帮笔者算了笔账:假设信用卡账单日是每月15日,还款日是每月3日,若在1月14日消费,还款日是2月3日,只有21天免息期;而在1月16日消费,最后还款日则为3月3日。推迟两天刷卡,免息期多了整整一个月。
  
  快乐用卡
  
  消费多刷卡把年费、大奖刷出来

  
  各银行和银联组织经常推出用卡消费积分奖励等促销举措,大家到商场、超市购物,应尽量刷卡埋单。当积分达到一定数额时,可以按规定到银行领取相应的奖品;同时年末或几大节日银行会举行刷卡抽奖活动,多刷卡就会增加中大奖的机会。

  为了鼓励持卡人刷卡,很多银行规定刷卡多少次就可以免下年年费,因为消费金额是没有限制的,可以钻银行制度的空子,购物埋单时可以多刷几次卡。另外,还有的银行规定,刷卡几次以上不但能免年费,还可以按照年费的160%返还给客户现金奖励,所以刷卡消费不但能省钱还能赚钱。
  
  巧用理财功能 让银行卡为你“生钱”
  
  目前不少银行卡也兼具理财功能。利用银行卡可以买基金、人民币理财、信托产品,也可以申请开通综合理财账户,这样,卡里的资金超过一定额度就会自动转为定期存款或通知存款,你取款或消费时,银行系统会自动支取活期存款或损失最小的定期存款,从而使卡里的资金实现收益最大化。

  目前,已经有不少银行专门为公务繁忙、没有时间去银行转存定期的市民推出了高效理财计划,这些产品可以以7天为一个周期,自动为签约客户账户内资金实行循环理财。市民只要与银行一次签约,银行计划系统就会按约定自动识别、划转理财资金,7天后自动返还本息,如果当日不支取,系统又会自动开始下一个7天的循环理财。这种理财方式收益较高,收益率为1.62%。同样是开立一个用款方便的账户,周计划的收益比活期存款要高2.25倍。
  
  详细了解 挖掘银行卡的附加价值
  
  在银行收取各项费用的另一面,银行卡的附加服务项目也在逐渐增加。水电费、煤气费、手机费……这些功能可以帮我们轻松安全地完成各项缴费任务。另外,有些银行卡还有看病预约挂号、购物消费打折等优惠,这就需要您在申办银行卡之前先做详细了解,然后根据自己的需要做出选择。

  另外,无论是银行卡收取年费还是跨行查询收费,都已明确地告诉我们:银行不欢迎小规模储户。如果可能,可尝。试集中手中的资金,将其存在同一个账户中,成为某一家银行的贵宾客户。这样,除了可以免除针对小额用户的年费外,还可享受银行提供的出差机场“绿色通道”、免费健康讲座、提前预约认购国债或其他理财产品等待遇,从而通过挖掘普通银行卡的附加价值,提高生活质量。  
  
  特别提醒
  
  信用卡取现、存钱都不划算

  
  使用信用卡虽然有诸多方便,但银行理财专家提醒,往信用卡里存钱,或者用信用卡取现,都是不划算的事情。

  银行人士指出,一名信用卡客户持卡消费并及时还款,银行的收益只是从商户处收取1%至2%的结算手续费;但如果客户取现的话,除了要收0.5%至3%的手续费外,还不享受25天到56天的免息期,从取现当日开始,银行每天按取现金额的万分之五收取利息,折合年利率高达18%,是现行6个月至1年(含一年)期贷款利率5.58%的3倍多。

  因此,用信用卡取现时仍需注意成本,为避免忘记还款而带来的负担,最好与发卡行的借记卡挂钩,使用信用卡自动还款功能。
来源:东方网  选稿:方翔  作者:王永娟   
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