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理财:开始越早效果越好 基金是不错的选择


2006年5月30日16:50

  ●主持人:上海证券报张勇军

  ●嘉宾:张嘉宾—信诚基金管理有限公司副总经理、首席市场官。哥伦比亚大学工商管理硕士。逾十年的国内外大型企业和金融行业从业经验。曾任深业美国公司副总裁、UBS(纽约)市场经理、富国基金管理公司市场总监等职。

  主持人:为了让大家对理财有更多的认识和了解,本期理财总动员节目和大家交流“理财:如何让薪水活起来”。

 
 开始要早时间要长

  主持人:作为金融领域资深从业人员,您是怎样看待理财的?

  嘉宾:理财对于大家来讲都很重要。但是很多人对理财规划缺乏紧迫感,总是把它放在最后考虑。实际上,我们在事业上奋斗,有两个重要目标,其一是子女教育,其二是养老。单从子女教育方面看,如果没有很好的理财规划,可能造成未来孩子考上名校而由于没有准备好学费而受阻。另外一个是养老退休,每个人退休之后都不想降低生活水平,过着尊严、体面的退休生活。而要达到这样的目标就必须提前做好理财规划。

  读者:对于普通投资者来说,要把理财付诸实施的话,应该做哪些准备呢?

  嘉宾:我想,首先还是要有一个正确的观念,了解到理财对子女教育以及退休养老的重要性。第二要养成习惯,就像我们要做例行的体检或者是吃维C这样的习惯。最后是行动,即理财规划。

  读者:我是一个工作不久的工薪阶层,请问应该怎样理财会比较好?

  嘉宾:在理财方面有很重要的两点,一个是越早开始越好,一个是越长期越好。这里举个例子,可能对这个读者有积极意义。我们假定哈佛大学十几年后的学费总额是120万人民币,如果从孩子刚出生就开始做规划,孩子18年以后念哈佛,假定你投资在年收益率12%的金融产品上,每个月只存1583块钱就够了。如果等孩子6岁的时候才开始做,同样的收益率,每个月需要存3761元。如果等他12岁的时候再开始投资理财的话,那么你每个月要存11460元。所以投资越早,未来越轻松。

  基金是不错的选择

  主持人:对于投资者来说,会有很多的理财产品选择,有基金、保险,还有股票,投资者该怎么办?

  嘉宾:首先,要购买一定的意外险以及其他重要的人寿保险,这是理财的前提,之后再谈到投资收益。针对养老以及子女教育这种长期的理财规划,值得选择有一定风险的金融产品,并坚持长期投资。例如,1925-2000年美国股市,如果投资1年,赚钱的概率是70%;而如果坚持投资15年,赚钱的概率就达到100%。

  主持人:和储蓄、人民币等其他理财产品相比较,基金的理财优势体现在哪里?

  嘉宾:与存款和国债相比,基金的中长期收益较高。与房地产投资置业相比,基金的流动性比较好。与个人做股票投资相比,基金投资优势也非常明显。例如,按晨星的统计,截至今年5月26日,全部76只股票型开放式基金平均收益率达到48.92%,全部43只配置型基金的平均收益率达到43.03%。基金专家理财给投资人带来了实实在在的收益。

  如何选择好基金

  主持人:现在基金公司有很多,基金产品也层出不穷,光股票型基金就有近百只,投资者又该怎样去选择呢?

  嘉宾:基金投资关键是要选择好的基金公司。

  首先,了解基金公司的整体实力,包括其股东背景以及股权的稳定性,以及团队是否优秀等等。第二是选择好的投资团队或者是基金经理。判断基金经理优劣可以通过观察过去公开信息中的投资阐述,可以将其策略与过往一段时间的经营做比较,看看思路是否清晰,对市场的认识是否有深度,对宏观经济的把握是否到位,操作是否稳健等等,并需要一个很长时间的跟踪。

  基金投资应注意什么

  主持人:贵公司首推的一个基金产品是信诚四季红基金,它在设计上有什么优点?

  嘉宾:信诚四季红基金在4月26日完成了募集,首发规模超过30亿元。它是混合型基金,股票投资比例是30%-95%,最大特色是约定每季度分红结算,若分红结算日基金份额净值超过1.00元,则至少分配超过部分的25%,但以已实现收益为上限。这种分红机制符合A股市场高波动性的特征(A股市场代表波动率的标准差是成熟市场的4倍),可以有效锁定收益,制度性地减少未来可能的下跌风险,有助于增加投资的总收益率。

  读者:我前两年根据分散投资的原则,买了好几只基金,组成自己的基金投资组合,目前看来,还不如精选一两只基金赚得多,对此现象,你是如何看待的?

  嘉宾:如果买的基金重复了,这样的分散就是无效了,真正的分散是风格上的互补,以及大类资产配置方面的差异。

  读者:我再过五六年就要退休了,我目前的资产主要投在股市中,前几年亏损不小,请问,像我这样的情况应该如何控制投资的比例?

  嘉宾:我们通常用的法则就是100法则,就是用100减去实际年龄所得的数字就是你应该投资在股票上的比例。如果你现在70岁,用100减去年龄,股票投资应为30%。

来源:上海证券报  选稿:王永娟    
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