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避免信用风险 银行采用反信用卡 欺诈软件


2006年5月19日6:31
  东方网5月19日消息:昨日,在上海举办的2006中国银行卡与支付会议上,关于中国信用风险周期管理工具及解决方案议程中,GE与韩国现代合资有限公司副主席的IndrajitLahiri介绍了消费者信用卡融资中的欺诈情况。

  信用卡欺诈通常只有两种情况,第一种是在申请信用卡的时候就有欺诈行为;第二种情况则是在交易过程中对账户做手脚。信用卡业务中的损失,25%是由欺诈造成的。由于
信用卡的风险管理以及法律环节相对薄弱,这种情况在亚太地区尤其严重。有时,信用卡业务因欺诈造成的损失几乎与净收入持平。

  通常银行总是在已经发生了欺诈行为之后才采取防范。但In-drajitLahiri认为,防止信用卡欺诈行为要有先行意识,并且要评估欺诈的风险与收益的回报,以及要有全球意识,并且平衡本地的实施。目前很多银行已采用反信用卡欺诈的软件,这些软件主要是帮助银行了解自己的客户,或者与现有的客户进行比较,以辨识哪些客户具有欺诈的可能性。

  我国现有175家银行卡发行机构,到2005年底,共发放9.6亿张银行卡,其中仅有2000万张为信用卡。但随着内地及国内的旅游增长,和中国人民银行关于到2008年实现年销售额突破125000美元,在此基础上60%业务以银行卡结算。信用卡取代现金的机会将不断增加。正如大多数新生市场一样,中国也面临缺乏一个成熟的国家信用体制、价格竞争、内外部欺诈,以及缺乏投资回报记录等挑战。



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  • 来源:青年报  选稿:实习生 吴月霞  作者:王庆慧 实习生沙斐   

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