“免费午餐”吃到底
　　
　　农行借记卡年费收取在即，至此，沪上四大国有银行借记卡全部征收年费。如此一来，精打细算的市民把目光投向了年费免单的中小银行借记卡
　　
　　随着农行金穗借记卡将于本月25日正式收取年费，至此，沪上四大国有银行借记卡征收年费政策全部出齐。但市民依旧可以省下借记卡年费，其中的窍门就是使 用不收费的中小股份制银行的借记卡。这些借记卡除了免年费，还有很多新开发的便利功能，投资、消费面面俱到，运用得好，不仅不花钱，还能生钱。
　　
　　收费项目少
　　
　　中小股份制银行卡不仅不收年费，在跨行转账、跨行取款等业务方面，也大多不收费，而四大国有银行几乎都收取相关费用。
　　
　　跨行取款要向银行交纳每笔2元的手续费，是早就施行的。不过，很多中小股份制银行都承担了这笔费用，没有向储户收取。积少成多，经常通过ATM机取款的人，办理一张民生、浦发、光大等中小股份制银行的借记卡，每年也能省相当一笔钱。特别该提到的是浦发东方卡。这张借记卡在全国任何一个ATM机上取款，都不收费，办理各种转账事宜，也不收手续费，可以说是目前最省钱的借记卡之一。
　　
　　此外，还有转账的收费。例如，从工行的牡丹灵通卡转一笔资金到其他银行的账户上，就要按1%的金额交转账费，最高50元。如果用浦发、光大等银行的借记卡转账，就不用缴费。也就是说，如果大额转账，最多能省50元。

　　购物能打折
　　
　　针对借记卡的消费功能，中小银行也做足了文章，将借记卡功能开发得较齐全，方便持卡人使用。
　　
　　大概是看准了女性爱消费的特点，许多银行卡都推出了女性卡，如民生的透明蝶卡、华夏的丽人卡、光大的伊人卡。这些卡除了外观精美，消费还可在许多服装店、美容院、珠宝行享受一定折扣。
　　
　　光大推出的爱心卡，除了具有银行卡的一般功能，还能方便客户回馈社会，用户每消费1000元，光大就会向中国少年发展基金会捐赠2元。此外，光大阳光卡还自动为持卡人进行消费积分，定期按积分的多少回报持卡人，使持卡人在购物之后还有额外奖励。
　　
　　另外，多家银行都推出了借记卡缴费业务，浦发推出的短信通知服务也很实用。
　　
　　理财功能强
　　
　　此外，投资理财也是借记卡的一大功能。
　　
　　一些中小银行将一卡多账户和一卡多币种的服务进行了打包服务，即在同一张银行卡下拥有多个币种、不同储种(活期、不同时间的定期)的账户。浦发的东方卡、民生的民生卡都是如此。客户可以在银行的各个终端口上，包括银行柜台、银行自助终端系统、电话银行或是网上银行上，在同一个卡号下查询到不同账户的资产情况，一目了然，还可以在一张卡号下将不同的币种和储种搬来搬去。
　　
　　而兴业银行推出了一套自然人生家庭理财卡，持卡人可凭不动产、金融资产，向该行申请自助循环贷款信用额度，在信用额度内通过理财卡随需随支，在营业网点、网上银行、电话银行、ATM机、POS机上自动透支使用。
　　
　　定活转换业务也是目前不少银行力推的。以浦发的东方卡为例，储户可以自行选择卡内需要保留的活期余额以及定存期限，只要卡内余额超过设定的限额，多余金额就自动转存为定期。一旦储户需要消费或者转账，超过了活期余额，银行会自动将定期金额取出补足，最大限度保留定期余额。这样既保证了资金的流动性，又兼顾了收益。
　　
　　借记卡的投资功能不仅限于储蓄业务，基金、证券、外汇，甚至保险，都能通过借记卡完成。例如，光大的储寿保就是这类产品。
　　
　　借记卡两张就够用
　　
　　借记卡在精不在多，两张就够用了，一张消费，一张用于投资。
　　
　　消费卡：信用卡的“后备军”
　　
　　平时消费时，先用信用卡，但借记卡也要备上，以免信用卡额度不够，或者临时出现网络故障，无法刷卡。估算一下自己的日常花销，卡里长期保持一个相对稳定数额就可以了。有了这张随身携带的卡，不用带太多现金。
　　
　　消费卡的另一个功能是支付划转水电煤气、按揭等费用。如果临时需要现金，只需就近在ATM机上支取就可，还可以通过网上银行、电话银行、自助终端等查询余额和支取情况。
　　消费卡的选择，要以方便取款和缴费为原则，选择中小股份制银行的卡，成本比较低。
　　
　　投资卡：家庭资产“蓄水池”
　　
　　投资卡则专门用来购买股票、基金、债券等投资品种，是家庭金融资产的蓄水池。市民不妨给投资卡开通网上银行，这样，各种账户一目了然，也方便在各种投资产品之间调拨。
　　
　　此外，在投资卡和消费卡之间要建立转账功能，方便随时调拨。最好选用同一银行的借记卡，这样资金的划转不仅方便快捷，还不用支付额外手续费。
　　
　　如果在一家银行的储蓄达到一定金额，将会被银行确认为VIP客户，这就可以享受很多贵宾待遇，如优先办理业务；手续费减半或者免除；在特约商户处消费打折，配备一对一的个人理财客户经理等等。