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电脑分析更全更精准 科学定做保险方案


2006年9月4日14:15
  随着生活水平的提高,越来越多的人认识到了保险的重要性,在工作、家庭稳定之后就有了保险方面的需求,更多的人开始关注市场上各类理财产品。为了满足这部分人的需求,银行、保险公司、证券公司、基金公司的目光也纷纷瞄准了这部分人群,并为他们设计出各类的理财产品。

  于是,这些机构还培训出大量的理财顾问,走家串户销售理财产品,有时候同一公司的不同的营销人员找到同一个客户,所提供的方案大
相径庭,弄的客户不知道到底相信谁,到底购买谁家的产品,于是人们产生了这样的设想,要是电脑软件能够为不同的人制定不同的规划就好了。
  
  读者来信

  编辑同志:我今年30岁,工作8年,仍旧单身。

  之前由于手头并不宽裕,一直没有打理过自己的财产,现在我工作稳定,年收入16万元,看到贵报经常为不同的人群做个性化的理财方案,自己这些年下来也有了一定的积蓄。目睹周围的人纷纷走进婚姻的殿堂,自己今后也即将面临结婚、买房等一系列问题,需要大量开支,而且仅靠积蓄是远远不够的,平时也有朋友介绍一些所谓的理财顾问,交谈后疑虑不少,希望能够通过贵报专业理财师为我定做一套理财计划。

  张先生
  
  理财困惑到底听谁的
  
  面对层出不穷的保险产品,口若悬河的保险营销人员,老百姓看的眼花缭乱,一些人购买时只认准一点,谁家的返还高就买谁家的产品,于是一些保险机构纷纷通过提高产品收益率来争抢客户,这样不仅导致行业恶性竞争,而且还对市民产生误导。

  张先生的来信中也意识到了这一点,而他自己属于比较谨慎的一类,当他觉得自己面临成家立业的巨大支出时,财务压力、精神压力、身体健康压力同时出现,但到底如何面对即将到来的压力,利用眼前的资产化解未来的风险,张先生并没有多大的底,他希望求助于专业保险机构来满足未来需求,化解未来的压力。

  几个月前刚刚更名的联泰大都会人寿保险公司26日在上海发布的一则消息,引起了业内人士的关注,他们将正式上线从海外引进专业的财务安全需求分析系统(FinancialNeedsAnalysis,简称FNA系统),为上海客户量身定做保险理财计划。
  
  电脑分析更全更精准
  
  财务安全需求分析系统究竟有那些特点,与同行相比优势何在呢?

  据研究过该系统的复旦大学保险系主任徐文虎介绍,相比个体的保险营销人员,FNA能更贴切计算客户的保险需求,按照客户目前的生活状况,收入水平以及对未来生活的预期,由计算机系统进行分析并生成个性化的保险方案,再通过专业寿险规划师的分析解释告诉客户该如何科学选择保险产品。

  徐文虎认为,目前国内还没有任何计算机系统能够分析人生的完整需求,FNA是领先的金融工具,它能够提供人生不同阶段的财务需求分析,与现有保险公司在认知上普遍不同。联系大都会在上海所走的是一条突破传统、与众不同的营销策略和思路。

  推介会上,该公司董事兼首席执行官贝克俊强调,保险最重要最根本的功能是保障大家的生活,而只有准确了解客户的需求,才能提供恰如其分的保障。

  目前个别公司的业务员为了自己的收入,向客户推荐不适合的产品,以至于当客户真的发生意外,家庭最需要保险发挥作用的时候,却常常发现该买的保险没买,不需要买那么多的却买了一大堆。如此情况的反复出现,让消费者有了想了解如何才能科学计算自己保险需求的迫切愿望。

  贝克俊认为,客户的需求通常涵盖8项基本费用和1项养老费用(简称“8+1”需求),8大基本费用包括:生活费用、房贷费用、教育费用、父母孝养金、子女婚嫁金、最后费用、其他费用、医疗费用。
  
  市场期待金领经理人
  
  据了解,FNA系统的效果在国外经过了若干年的实践证明,目前在美国、韩国普遍被市民接受,是领先的个人理财金融工具。但是领先的系统不一定人人都能使用,该系统经引进后在国内才刚刚问世,其接受程度如何还面临市场和客户的检验。

  对此,具有北美精算师头衔的联泰大都副总裁包虹剑表示,正如国内实行的代理人资格考试一样,通过不同级别考试的代理人才能够运用不同的先进工具,服务不同层次的客户,收到不同的效果。

  对于FNA在国内的实施,目前公司有一套完整的推广计划,拟投资千万元启动国际水准的培训计划,全力打造优秀的金领经理人。未来的金领经理人不仅能够真正运用先进的金融工具,解决不同人群的保险需求,而且还能够自我激励管理先进的团队,来满足全上海不同人群的保险及理财需求。
来源:新闻晚报  选稿:王飞  作者:易无花   
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