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车险免赔条款为何这么多 车主投保得看清楚


2006年5月17日10:06
  林先生的蒙迪欧最近到了续保期,在投保车险时,无意中从保险销售员处得知,投保盗抢险,一旦车辆被盗,只能赔八成,保险公司有20%绝对免赔。林先生盘算了一下,自己这辆目前市值20万元的车子,万一被盗,最多只能赔16万。花了近2000元的钱,出了事情还不能全赔,林先生觉得这种条款很不公平。

  事实上,保险公司销售整车盗抢险“门道”甚多,不少私家车主在投保过程中,因不看条款或没有理
解条款,等到真的的出事,矛盾不免产生。

  车子被盗,最多只能赔80%

  记者昨天翻阅了杭州多家财产险公司车险合同,其合同条款对全车盗抢险免赔率作了规定。一般情况下,保险公司对全车盗抢实行20%绝对免赔率,有的甚至达到30%。一家保险公司相关负责人解释,保险公司设置各种免赔率扣除,是希望这些规定能促使被保险人增强责任心,避免或减少车辆被盗抢事件发生。

  据了解,除了全车盗抢绝对免赔之外,在车险理赔中,保险公司仍有各种免赔率扣除。大多数保险公司都规定,如果被保险人在索赔时,不能提供机动车行驶证,不能提供购买车辆原始发票,不能提供车辆购置附加费凭证,每缺一项,保险公司就要增加0.5%免赔率扣除。而且,如果被保险人在索赔时候,车钥匙也被盗抢,保险公司就要在赔款中就要增加5%免赔率扣除。一位保险公司核保人员说,这主要是在某些情况下,偷车人能偷车成功,是因为车主把钥匙落在了车内,给了窃贼可乘之机。

  车辆零部件被盗是不赔的

  看过《不见不散》的人一定还记得这样一个场景:葛优扮演盗贼,用利器砸开一辆私家车门窗,在刺耳警报器声中,偷走里面的CD机,扬长而去。这种案件在国外相当普遍。车主一般不必烦心,因为可以找保险公司索赔。但在国内,发生此类窃案,车主肯定不能获得理赔。保险公司理由是:上了盗抢保险的汽车,不是整辆车遭盗窃,仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏,以“非全车被盗”而“责任免除”,不予理赔。

  现在,杭州保险公司盗抢险基本上将车辆零部件或附属设备丢失列入“责任免除”条款。杭州一家财险公司车险负责人说,这主要是基于损失概率较高和损失发生原因不确定等因素,损失发生不确定因素中包含了道德风险和行为风险。据了解,由于零部件丢失相对于全车被盗抢来说,损失金额小,但发生频率高,对于个人在经济上能够承受,而对于保险公司,提供保险风险却很高。如果将其纳入保险责任范围,保险公司有可能向消费者收取更高保费。



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  • 来源:钱江晚报  选稿:包晶晶  作者:俞萍丽   

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