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黄金周出行你买旅游保险了? 险种推荐


2006年4月25日18:53

  对于自己的行程,每个人或许都有主见;而对于要在令人眼花缭乱的旅游险市场中选购一款能满足自己需要的产品,心中有数的人可能并不多。有保险业人士称,其实每家公司的旅游险各有长处,每一款产品也有各自的侧重,消费者在购买旅游险之前不妨自问:我这次出游最需要保障的地方在哪里?近年来旅游险家族频繁更新换代,昔日仅仅保障出行者生命安全的旅游意外伤害险已不是产品线的主流,升级后的险种保障范围延伸
到旅行过程中的行李安全、医疗开支、紧急救援等,试图“帮助旅客顺利完成旅游”。从这个宗旨出发,出境游人士对于旅游险的保障需求往往集中在境外紧急救助项目,自助游侧重于人身安全和财物的保障,而跟团出游需要问清旅行社是否购买了足额的保险。根据出行的方式、目的地等情况,消费者可以预估此行的主要风险,在丰富的旅游险产品中各取所需。

  意外伤害 高风险运动也有公司承保

  旅游险属于意外伤害保险的一种,专注于旅游期间的人身保障,当旅客因遭遇意外事故、急性病而导致身故、残疾或身体机能丧失时,保险公司给予相应赔付。这种单纯的意外伤害险保费并不高,通常承保时间在一周左右,花10-20元就能买到。新近销售的旅游险,在传统保障范围的基础上,附加了医疗、财产、救援等保障功能,保费根据承保项目和保障金额的不同而拉开了差距。譬如承保一星期旅行的保单,保费可以低至30元,也可以高至400元。

  险种推介:产品:“畅游神州”、“万国游踪”

  公司:美亚保险

  传统意义上,保险公司不承保旅行期间的高风险运动,包括潜水、跳伞、蹦极、攀岩、探险、赛马、赛车等。现在开始有旅游险宣布承保这些热门运动,例如美亚保险公司的“畅游神州”、“万国游踪”等旅游险,针对自助旅行和户外运动爱好者。当然,保费相对贵一些,但比较其保障内容来说还是物有所值。

  产品:“假日吉祥卡”

  公司:中国人寿保险

  有的保险公司设计了降低保费的办法,就是将全年三个黄金周捆绑在一起销售,保费比每个黄金周单独买要便宜,更比一年期的意外伤害险划算。今年,中国人寿保险公司推出名为“假日吉祥卡”的产品,将春节18天、“五一”10天及“十一”10天合在一起,一份产品包括意外伤害保额10万元,意外医疗保额1万元,保费只要30元,适合每个黄金周都计划出游的人士。

  紧急救援 自驾游者宜选购短期险加固保障

  与医疗保险相联系的一项旅游险服务是24小时紧急救援,这项服务不仅能让被保险人在境外遭遇意外或生病时第一时间联系到保险公司,可以尽快安排住院或紧急门诊,还有更多的用处。例如,提供出国前的咨询服务,包括对国外接种疫苗要求的咨询、国外天气预报、外汇兑换率等,还提供出国后诸如联系大使馆、翻译、遗失信用卡后的协助、酒店住宿介绍等服务。目前,国内多家保险公司都将紧急救援服务外包给国际性的专业救援公司,例如美国国际支援服务组织、法国优普公司等,也有紧急救援公司自身推出旅游险。2003年进入中国的蒙迪艾尔公司本身是道路救援、医疗救援的国际专业公司,该公司推出的国际旅行保险在旅客遇到突发事故需要救助的时候自然反应灵敏些。如果在国外旅行计划自驾游,不妨考虑选购专业救援公司开发的险种。

  险种推介产品:自驾游险

  公司:中国人民财产保险

  准备在国内自驾游的旅客会发现,有保险公司为其量身定做的自驾游保险。中国人民财产保险公司有关人士介绍,该公司推出的自驾游保险是将旅行当中的人身意外、急性疾病、行李损坏、车辆救助及第三者责任包含在内,形成保险组合,按份销售。由于意外伤害、第三者责任险不存在重复保险的问题,即使按年购买了车险的旅客,在风险相对集中的长途旅行之前,仍然适宜选择短期险加固保障。

  医疗费用 申办申根签证前须购买国际旅行保险

  出境游的人士相对更关心保险条款中医疗费用的承保范围和额度。

  自2004年底开始,德国等申根协议国家驻中国使馆陆续要求,我国居民申办申根签证前必须购买国际旅行保险,并规定了医疗保险的保额下限,如德国要求最低3万欧元。为此,多家保险公司开发了适应签证要求的旅游医疗保险产品,其中中德安联(前身为安联大众)保险公司在医疗保障方面业界口碑最好,体现在紧急门诊、紧急牙科门诊等周全的保障条款中,不过保费也最贵。

  险种推介产品:“外币买、外币赔”境外旅游险

  公司:中德安联

  上周,中德安联还率先在广东省销售“外币买、外币赔”的美元或欧元境外旅游险保险。外币保单最明显的优势在于,被保险人如果在境外发生意外需要安排海外就医,无需自己垫付医疗费用,待回国后再到保险公司申请给付,而是当场由保险公司海外分支机构支付,省去了理赔手续。

  行李安全 财险公司在某些方面更专业

  如果旅行期间要携带贵重行李,并需要多次转机的旅客,可以考虑选购承保行李安全项目的旅游险。在随身财产及个人钱财丢失方面的条款设计和理赔服务上,财产保险公司相对于人寿保险公司更为专业。属于人身意外保险的旅游险曾经是国内寿险公司的专利,直到2003年财险公司才获得政策允许进入该市场。意外险具有平均保费低、投保人数多、风险分散的特点,保险公司经营意外险很少会因为天灾人祸出现巨额亏损,加之意外险的精算模式与财险公司传统经营的车险相似,理赔方式一致,用较小的投入就可以提供比其他公司更优质的服务。虽然财险公司在旅游意外险的知名度和销售量上还无法与寿险公司平分秋色,但看涨的势头让多数财险公司将其作为2006年的业务增长点。

  险种推介

  产品:“环球商旅通”

  公司:美亚保险

  财险新军的加入,也带来了旅游险在财产保障方面的创新及完善。比如美亚保险在“环球商旅通”保险中,独家设置了“手提电脑被偷盗”的赔付项目,最高赔偿人民币3000元。

  航行安全 购买一年期航意险更划算

  经常乘坐飞机出游的人士,如果不满足每份20元保费的航空意外险所承保的40万元人身意外保障,可以考虑购买一年期的航意险,其保额更高,保费相对划算。

  险种推介产品:“万里通”卡

  公司:平安人寿保险公司

  “五一”黄金周前夕,平安人寿保险公司推出“万里通”卡,每年300元的保费,承保200万元的高额航空险保障,同时附加公共交通意外、旅行意外、住院医疗、住院代垫押金等多项服务。如果某商务人士每年乘飞机出差10次,每次航行购买20元的航意险,一年下来要花费400元,如果改为购买一年期的航意险,不但省钱、保额高,且无须考虑外出次数的限制。

  小贴士 有时第三者责任险很管用

  由于被保险人不当行为而导致他人、他物的损伤,叫做“第三者责任”。除了自驾游旅客,很少有人将出门旅行与第三者责任险联系到一起,但出国旅游有时会碰到非要第三者责任险不可的情况。美亚保险广州分公司旅游意外险部经理何晓忠说,他记忆中有两起案例没有第三者责任险就办不成。

  一个是某交响乐团赴澳大利亚演出,希望能在悉尼歌剧院门口合影留念,当他们提出租用场地拍照时,悉尼歌剧院要求团员出示包含了第三者责任险在内的旅游险保单才允许其在门口拍照。另一个案例是某电视台摄制组计划在法国巴黎街头拍摄外景,而对方要求摄制组成员在出示第三者责任险保单后才能进行拍摄。越来越多的保险公司将第三者责任的保障纳入旅游险,如美亚保险对于因个人责任导致的第三者损伤项目,给予50万元-100万元的保障金额。

  什么是旅行社责任险?

  一般旅游团在出境前购买的保险有两份:一是根据政府部门的规定,旅行社必须购买的旅行社责任险;二是旅行社代旅客购买的意外伤害险。旅行社责任险是旅游局要求旅行社必须为旅客上的险种,属于强制性险种,它是指旅行社在从事旅游业务经营活动中,因旅行社的疏忽或过失,造成旅游者损失而应由旅行社承担的责任,转由保险公司承担赔偿保险金的行为,其投保人、被保险人、受益人均为旅行社。当旅游者因个人原因、自行活动、人身意外等出险,且意外的发生与旅行社无关时,旅行社责任险不起作用。



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