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专家评析:告诉你真实的万能险


2005年12月28日7:28

  东方网12月28日消息:自保监会发布关于万能险的投保警示后,不少消费者反映:希望能够全面了解万能险产品。

    不是赚钱工具

  在2005年一年间,万能险从受市场狂热的追捧到被监管部门列入警示,这不由让消费者提出了疑问:这究竟是怎么一回事呢?

  万能险之所以“受宠
”,最主要的原因就是它拥有保证回报的投资功能。万能险的投资收益与风险由保险公司与客户共同承担,资金账户有最低的保证利率,这是它与投连险差别最大的一点。保险不是赚钱的工具。很多人有拿银行存款、国债、股票的收益和保险收益相比较的习惯,这是不正确的。保险公司在保证回报的基础上,通过专家理财的优势,在保监会许可的投资渠道内,为客户实现其保障和投资目标。万能险以其投资功能和产品的灵活性,定位为一种中长期的财务规划工具。

  在美国市场上,万能寿险一直稳定占有美国个人寿险新保费25%的份额。所以,单纯以成长速度来评判万能寿险是否过热是片面而不科学的。目前万能寿险在上海,广东,北京三地的市场占有率平均为..8%,与欧美成熟市场的万能寿险的经验占有率还有一定的差距。

  保障可满足需要万能险最显著的特点就是它兼顾了保险最根本的保障功能和额外的投资功能,相对于传统寿险更具有灵活性和透明性。以安联大众人寿保险有限公司的灵活理财万能寿险举例,该产品可提供最高达45万元的保障,额外赠送1倍账户价值的意外保障,提供保险金额A、B两款供客户选择以及合同效力不停效保证,均是旨在提高产品保障功能的举措。

  养老的好选择消费者又应当如何有效利用万能险的投资功能呢?

  与一般的用较低预定利率计算保险费率的养老险种相比,万能险可以有效地摆脱通货膨胀带来的压力,通过资金增值建立自己的养老基金。这种低风险的投资是积累养老基金的最佳选择。

  在不同的人生阶段,人们对保障的需求程度是不同的,随着年龄增长和肩负责任的增加,保障的力度也应得到相应的加强,但缴纳保费的金额却往往也和年龄成正比。当你需要的保障多的时候保费也更贵了,这是传统险所面临的矛盾。而万能险在这里体现的优势就是可以通过随时增减保额,实现弹性保障。

  也许在短期内,万能险的投资回报的确有限,但如果投入资金充足,用投资收益部分来抵缴其他风险保障费用应该完全可以实现。投保人如有其他保障需求,可在此基础上补充所需险种,不仅可以做到经济化,更能实现保障综合化。



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  • 来源:劳动报  选稿:实习生 应健    

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