东方网>>财经频道>> 第一地产>>正文 保护视力色: 杏仁黄 秋叶褐 胭脂红 芥末绿 天蓝 雪青 灰 银河白(默认色)

银行放宽利率下限 购两套房也可优惠15%


2006年8月31日14:33
  东方网8月31日消息:央行于19日再次加息后,笔者从各大商业银行了解到,房贷加息政策发布之后,各大银行负责个人贷款业务的负责人都紧急制定对策。由于受到宏观调控的影响,从今年起,银行房贷业务本来就有下滑势头,此次加息可能会使原本不济的银行房贷业务面临更加严峻的考验,各家商业银行会如何面对加息后的新形势?会采取怎样的措施来减少加息带来的影响呢?
  
  开发商的
融资渠道多元化
  
  今年夏天,中国房地产信贷遇冷。7、8月央行两次调高存款准备金率0.5个百分点,三次发行定向票据,从商业银行体系抽走数千亿元资金,迎来了信贷紧缩。效果可谓明显,7月底开始,多家银行表示,下半年贷款重心将转移到个人住房贷款上,企业类房地产贷款全线收缩,普通商品房开发贷款严审信贷资质。但央行对此轮信贷调控的决心巨大,8月19日再次加息,令银行最后倚重的优质房贷业务,即个人购房贷款面临大幅缩水的挑战。
  
  此次加息,中央的目的很明确,体现了控制房地产固定投资与鼓励自住消费需求并重的思路。根据这一初衷,商业银行对于房地产投资建设的贷款控制将继续,此次加息是一个信号,即银根有继续收紧的趋势,继续加息的可能性依然存在。目前内地的利率还处于一个比较低的水平,境外很多银行的贷款利率都为7%至8%,如果国内银行继续加息,与境外银行的利率差必然减少,这样境外银行的优质服务会吸引大量的国内开发商。
  
  中原地产研究部认为,利率的上调将改变金融资本结构,增加了国内商业银行的商贷阻力,因此国内开发商与国外金融机构的合作将增多,迫使开发商的融资渠道多元化。这是国内金融开放、融资渠道逐渐扩大的过程。
  
  存量房贷竞争成主流
  
  复旦大学房地产研究中心副主任华伟教授认为:“房地产市场成交量的不足必然意味着增量房贷的不足,但银行必须获利,否则无法生存。因此银行必然会有不同的措施出台,竞争转向存量房贷。”
  
  此次加息对采用浮动利率房贷的贷款人而言或多或少都有些影响,唯一没有受到影响的是部分银行此前推出的固定利率房贷贷款人,将继续按贷款合同约定的利率执行。同时,由于此次加息是今年继4月份加息后的第二次加息,购房者已关注到利率提高带来贷款成本不断增加的风险,因此固定利率房贷将受到贷款者的欢迎。为吸引贷款者,农业银行在加息的第三天传出消息,正式开通固定房贷业务。
  
  同时各大银行也随着央行的调息对固定利率房贷的利率进行了调整。招商银行固定利率房贷的基准利率已调整为6.36%,与旧的固定房贷利率相比,5年及5年以上的利率上调幅度为45个基点。光大银行和建设银行也准备在近期对固定房贷利率进行调整。
  
  银行除了通过加强固定贷款利率,还通过出台新的个贷产品来吸引贷款者。从目前的融资市场需求看,两类个贷产品最受用户欢迎,一类是能为个人融资提供便利的产品,另一类是能为个人节省实际支出的产品。25日,工行上海分行首先出台新的个贷产品。其个人贷款的品牌“幸福贷款”全面升级,分阶段推行12项个人贷款的特色服务,其中包括推出与上海公积金管理中心合作的最高额度为30万元的公积金装修贷款服务、父母与子女可共同申请房贷,除了可接受本人名下房产为抵押的贷款申请外,还可以接受配偶名下或第三方自然人或法人的房产为抵押。
  
  购两套房也可下调15%
  
  在一年期贷款基准利率上调的同时,为进一步推进商业性个人住房贷款利率市场化。央行将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍,商业银行可根据贷款风险状况,在下限范围内自主确定商业性个人住房贷款利率水平。
  
  受调控政策影响,沪上楼市交易量锐减、房贷需求不振。此次加息同时公积金贷款不上涨,目前以自住客为主的房贷客户,均会想尽办法贷足公积金贷款份额,这势必挤压了银行的商业房贷。因此为了抢夺房贷市场,给客户以8.5折优惠成了沪上银行几乎一致的选择。
  
  工行总行于21日制定了房贷新通知下发到了各地分行。通知规定,对于购买第一套房的贷款客户,给以新基准利率8.5折的优惠,并将第二套房的利率优惠权下放到各地分行。第一套房没有贷款或贷款已经还清,以及符合工行优质客户条件,购买第二套房的,在工行贷款依然可以享受8.5折优惠。24日,沪上深圳发展银行也在房贷细则中表示,将对新老房贷客户普遍实行按基准利率下调15%的优惠。
  
  中行上海分行对于认定的优质客户,实行8.5折的利率优惠。而对优质客户的界定相当宽松:只要购房者有固定工作,“四金”缴纳达到500元,即可算房贷优质客户;公务员、教师、医生、律师、企业中高级管理人员,在能源、电力、邮政等行业工作的人员一律算优质客户。除此之外,上海建行、农行的规定也相差无几。
  
  毕竟房地产贷款在商业贷款中所占的比例很大,银行仍然只能依靠这项业务的增值来扩大收益。银行的房贷优惠部分抵消了加息对自住消费的不良影响,有利于自住购房消费。
  
  分行自主放宽面积要求
  
  仔细观察银行推出的房贷优惠政策,各商业银行总行对于购买住房的面积要求未作宽泛解释,应该还是按照前不久央行提出的要求,购买90平方米以下住房的,符合政府鼓励自住消费的政策,给予宽松的房贷政策。
  
  自“国六条”出台以来,楼市交易量的下跌,直接导致银行房贷的萎缩,沪上房贷可能重恢复增长的老路。央行加息至今,各行总行层面均已出台了最新房贷指导性意见,但对各地分行的房贷指引并未给出具体的利率执行条款,大多要求各地分行依据当地市场环境灵活调整房贷利率,各地分行掌握着利率定价的自主权。因此外环、中环、内环的支行很可能会根据各地区的实际情况对面积作出不同的限制要求。
  
  因此中原地产研究部分析,各支行、分行很可能在市场形势严峻的情况下选择放宽对90平方米的面积限制。虽然投资、投机的住宅多为大面积房型,放宽对房型面积的限制很可能增加银行不良贷款的风险。但各分行、支行具体执行人员为增加业务量,往往会忽略总行承担的风险,对大面积住房贷款也实行宽松政策。
来源:新闻晚报  选稿:王飞  作者:王颖颖   
  • 沪房贷"短板"又截一段 招行酝酿更宽松细则
  •   2006年8月31日 12:02
  • 应对加息:改变还款方式 减少房贷利息支出
  •   2006年8月31日 08:49
  • 深发展公布房贷细则 新老客户利率一律8.5折
  •   2006年8月31日 07:40
  • 沪房贷"短板"又截一段 招行酝酿更宽松细则
  •   2006年8月31日 06:52
  • 加息引发房贷"走俏" 银行乘势力推个人业务
  •   2006年8月31日 06:38
  • 升息一周后 光大定息房贷金额近5000万元
  •   2006年8月31日 06:08
  • 企业克扣最低工资七大陷阱
  • 有车族拿典当行当车库
  • 根据5种走势图定出下期3D奖号
  • 200元以下月饼占了9成
  • 苏宁抛售10万特价彩电
  • 过渡期谨慎买返还型健康险
  • 网上千元卖"冰毒配方"
  • "中瑞经贸日"昨在沪举办 古船为媒经贸合作
  • 暂停和终止上市确定新标准 新规今天正式发布
  • 人民币对美元汇率中间价连续三日创出新高
  • 国资委:前7个月重点国企盈利能力下降
  • 方便贷款防范风险 上海银监局督战助学贷款
  • 加息后首期国债明天开卖 1万元国债多赚百元
  • "导游的哥"月入过万
  • 华人最爱"老面孔" 老字号月饼漂洋过海
  • 担心原油供应 国际油价重返每桶70美元以上
  • 上海银监局督战助学贷款 不得设置资金限制
  • 中国海关截获侵权产品 美国企业赠匾言谢
  • 发改委副主任:重大装备国产采购至少要占6成
  • 中高级管理人才稀缺 威胁在华企业利润底线
  • 估算房产价值三绝招
    紧凑型车性价比导购
    2.0L排量车型购买指南
    全球最好与最差的CEO

    [关闭窗口]  [打印]
     
    东方网版权所有,未经授权禁止复制或建立镜像