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必要假设：
1.投资者已经预留了必要的家庭应急用现金（或为活期储蓄）
2.所配置的资产为可投资资产，投资者在1到3年内可以将此笔资产用于投资而无需用于其他用途。
可投资资产20万元以下的进取型投资者
股票型基金50%：选择管理水平高的基金公司，并关注其过往
业绩，在相对低位进入，有获得较高收益的机会。长期持有平均年收益率约为7％至9％左右。
信托产品30%：必须选择信用良好且资金雄厚的信托公司，并选择安全性好的信托计划，比如市政工程背景或有银行信贷资产转让信托。一般年收益可达3.8%－5%。
货币市场基金10%：风险较低，具有活期存款的灵活性和高于定期存款的收益，流动性强便于转换投资方向。
国债10%：国家信用，保本保收益。
可投资资产20万元以下的保守型投资者
债券型基金15%万：一般本金比较安全，正常情况下可以达到3%的年收益
配置型基金15%万：此类基金的投资组合中投资股票的比重一般小于股票型基金，因而相对来说属于风险中等的基金。
货币市场基金20%
国债50%
可投资资产20万元到50万元之间的进取型投资者
股票型基金55%
信托产品25%
货币市场基金10%
国债10%
可投资资产20万元到50万元之间的保守型投资者
股票型基金20%
债券型基金20%
货币市场基金30%
国债30%
可投资资产50万元以上的进取型投资者
投资连锁加盟50%：目前投资连锁加盟行业方兴未艾，且一旦投资成功收益丰厚，比较适合进取型投资者，但风险也较高，投资者应对加盟品企业的品牌及其盈利模式进行充分调查后方可决定是否投资。
股票型基金20%
信托产品10%
债券型基金10%
货币市场基金10%
国债10%：
可投资资产50万元以上的保守型投资者
股票型基金25%
债券型基金20%
货币市场基金35%
国债20%
如果是年龄较长的此类投资者，国债的比例可以再适当增加。 | 
